Втб уменьшить срок ипотеки

Содержание
  1. Содержание
  2. Досрочное погашение ипотеки от ВТБ 24
  3. Внесение платежа по ипотеке
  4. Внесение изменений в график выплат
  5. Возможность частичного погашения ипотечного долга
  6. Условия частичного преждевременного погашения
  7. Как документально оформить досрочное погашение ипотеки?
  8. Онлайн-калькулятор для расчетов
  9. Услуга полного погашения ипотечного долга
  10. Условия полного досрочного погашения ипотеки
  11. Закрытие кредитного договора по ипотеке
  12. Вывод
  13. Оформление долгосрочного ипотечного кредита
  14. Планирование
  15. Откладывание «лишних» денег на депозит
  16. Сдача ипотечной квартиры в аренду
  17. Налоговый вычет за приобретение недвижимости
  18. Налоговый вычет по ипотеке
  19. Материнский капитал
  20. Заявление на пересмотрение условий кредитования
  21. Способы снижения процентов
  22. Расширенный пакет документов
  23. Страхование
  24. Наличие поручителя
  25. Хорошая кредитная история
  26. Комплексное обслуживание
  27. Акционные предложения
  28. Рефинансирование
  29. Условия рефинансирования в ВТБ
  30. Требования к заемщику
  31. Необходимые документы
  32. Процедура оформления рефинансирования
  33. Плюсы и минусы рефинансирования
  34. Особенности досрочного погашения в втб 24

Содержание

Ипотечное кредитования в последние нескольких десятков лет пользуется большой популярностью среди прочих финансовых услуг. Это говорит о его доступности для населения. Одни из наиболее выгодных условий по ипотеке предлагаются банком ВТБ 24. Финансовая организация дает возможность своим клиентам погашать ипотечный долг досрочно как частично, так и полностью. Это позволяет клиенту быстрее избавиться от финансового бремени и сэкономить на переплате процентов.

Досрочное погашение ипотеки от ВТБ 24

Для большинства банков досрочное погашение ипотечного кредита является невыгодным. Финансовая организация в этом случае получает минимальный доход. Некоторые банки прописывают в договоре отдельным пунктом, что в случае досрочного погашения кредита заемщиком для последнего даже предусмотрены штрафные санкции. Таким образом, кредит он может погашать только заранее оговоренными минимальными платежами один раз в месяц установленный период времени.

В последствии Правительством РФ был принят ряд поправок в законодательство, благодаря которым досрочное погашение ипотечного долга стало возможным с первого дня действия договора. Это условие распространяется и на ипотеку от ВТБ 24. Но, прежде чем приступить ко внесению платежей большими суммами, необходимо уведомить об этом кредитную организацию.

Внесение платежа по ипотеке

ВТБ 24, как и другие финансовые организации, принимает досрочное частичное или полное погашение долговых обязательств по ипотеке. Сделать это становится возможным с первого дня вступления в силу договора между банком и заемщиком, при этом никаких штрафных санкций за досрочное погашение нет.

Внесенный платеж, точнее его минимальная часть, оговоренная в договоре, идет на списание основного долга, а сумма, заплаченная свыше, должна будет списаться банком со счета клиента только в том случае, если им написано соответствующее заявление. Таким документом клиент должен уведомить банк минимум за 15 дней до наступления очередной даты списания платежа по ипотеке. В банке ВТБ 24 действует ограничение — к списанию по досрочному погашению принимается только тот платеж, величина которого составляет более 15 тысяч рублей.

Погашать задолженность по ипотеке можно одним из следующих способов:

  • непосредственно через кассу банка;
  • в банкомате с функцией приема наличных денег;
  • в банкомате при помощи пластиковой карты, с которой будет переведен платеж;
  • в отделения Почты России;
  • через удаленный доступ Телебанка.

Внесение изменений в график выплат

Любой кредит связан с переплатой. Чем больше период кредитования, тем больше клиент переплачивает процентов за пользование им. Именно для снижения уровня переплаты в ВТБ 24 существует услуга досрочного погашения по ипотеке.

Вы сами сможете выбрать наиболее подходящие для вас условия по ипотечному договору при его частичном досрочном погашении. При помощи онлайн калькулятора на сайте банка можно рассчитать размер платежа.

Преимущества досрочного погашения ипотечного кредита:

  • клиент быстрее сможет освободиться от долгового бремени;
  • квартира быстрее перейдет в собственность клиента от банка, он сможет распоряжаться ею по собственному усмотрению;
  • досрочное погашение снижает сумму ежемесячного платежа, а значит, что и нагрузка на семейный бюджет уменьшается.

Для наглядного изображения всех преимуществ досрочного погашения ипотеки, переведенного в денежный эквивалент, можно воспользоваться специальным калькулятором, находящимся на сайте ВТБ 24.

При погашении части ипотечного долга заранее возможно несколько вариантов изменения условий договора:

  1. Сохраняются прочие условия, но меняется сумма ежемесячного платежа в сторону уменьшения.
  2. Сохраняется величина ежемесячных выплат, но сокращается срок кредитования.

Возможность частичного погашения ипотечного долга

Каждая финансовая организация имеет свои условия, по которым возможно проведение частично досрочного погашения займа.

Условия частичного преждевременного погашения

ВТБ 24 предусматривает частично досрочное погашение ипотечного займа. Для этого на карте, привязанной к договору, должна находиться соответствующая сумма денег. Самостоятельно процедуру частичного досрочного погашения клиент выполнить не может. Для этого ему необходимо будет обратиться в отделение банка и написать соответствующее заявление-распоряжение о списании с его счета денежных средств в счет уплаты основного долга помимо минимального ежемесячного платежа. Также можно позвонить по телефону: +7 (495) 777-24-24 или 8 800 100-24-24.

Для совершения процедуры частичного досрочного погашения ипотеки позвоните вашему менеджеру отделения ВТБ 24 по телефону и согласуйте условия.

Как документально оформить досрочное погашение ипотеки?

Любой кредитный договор, заключенный в банком, в том числе и ипотечный, сопровождается графиком ежемесячных платежей, в которых расписана их сумма и дата списания. В случае утери графика его можно восстановить через систему интернет-банка в личном кабинете или, обратившись, в отделение.

Для досрочного погашения ипотечного долга ВТБ 24 требует написание соответствующего заявления. Уведомить банк о своих намерениях нужно заранее до даты наступления платежа по кредиту.

ВТБ 24 исполнит заявление на досрочное погашение только в том случае, если на счете клиента в дату списания будет находиться сумма, равная ежемесячному платежу по кредиту, а также сумма сверх этого, указанная в заявлении.

Онлайн-калькулятор для расчетов

Для досрочного погашения кредита клиенту необходимо знать сумму основного долга, которая имеется на данный момент времени. Для ее уточнения можно воспользоваться как онлайн-калькулятором, находящимся на сайте, так и непосредственно обратиться в офис банка.

Особенно точная цифра с остатком долга по ипотеке нужна тем, кто собирается погасить ее полностью. Ведь недостаток или излишек хотя бы одного рубля на счете приведет к тому, что кредитный договор не закроется.

Онлайн-калькулятор поможет быстро произвести все расчеты и понять какие условия вас ожидают.

Точная сумма долга должна быть еще раз пересчитана в день планируемого полного досрочного погашения ипотечного кредита. Сделать это можно как на сайте при помощи онлайн-калькулятора, так и в отделении банка.

Услуга полного погашения ипотечного долга

В ВТБ 24 услуга полного досрочного погашения долга по ипотечному договору имеет ряд важных особенностей, которые должен знать каждый клиент.

Условия полного досрочного погашения ипотеки

Расчет суммы полного досрочного погашения не зависит от платежной даты, может быть осуществлен в любой удобный для клиента день. Заявление на списание полной суммы со счета клиента в счет погашения долга подается в банк за 1 день до даты списания ежемесячного платежа.

Сроки полного досрочного погашения ипотечного долга должны быть строго соблюденены клиентом. Если до 19.00 по МСК в день списания на счете не оказалось доступной суммы, то заявление на досрочное погашение аннулируется. В этом случае необходимо будет писать новое.

Закрытие кредитного договора по ипотеке

Если клиентом был внесен последний платеж по ипотеке и долг списался полностью, то это не говорит о том, что в бюро кредитных историй договор будет считаться закрытым. Для его официального закрытия необходимо провести ряд документальных процедур.

В отделении вам будет необходимо оформить все необходимые документы, которые будут подтверждать полное закрытие ипотеки от ВТБ 24.

Это условие не распространяется на частично досрочное погашение, когда договор по ипотеке продолжает действовать.

При полном досрочном погашении долга по ипотеке клиент должен написать соответствующее заявление на расторжение ипотечного договора, на закрытие карточного счета к нему. При заемщике сотрудник банка разрезает карту по магнитной ленте. Также должно быть подписано заявление на аннулирование карты.

[note]После всех пройденных процедур по документированному закрытию ипотечного договора клиент вправе потребовать от банка предоставление соответствующего письменного подтверждения о том, что он более не является должником. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств у заемщика на руках будет документ от банка, подтверждающий отсутствие долга. Также он может быть предоставлен в бюро кредитных историй для отражения факта в истории заемщика. [/note]

В случае досрочного погашения кредитного договора клиент вправе обратиться в страховую компанию с требованием о возврате переплаченных денежных средств. Далее ему необходимо подать в регистрационную палату заявление о снятии обременения с жилья.

Вывод

Услуга преждевременной оплаты долга ВТБ 24 имеет ряд таких преимуществ, как экономии на процентах по кредиту, сокращение срока ипотеки, отсутствие комиссий и штрафов. Наглядно увидеть выгоду от досрочного полного или частичного погашения долга можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором, находящемся в специальном разделе сайта банка. Чем раньше ипотечный договор будет закрыт, тем быстрее недвижимость перейдет в собственность клиента, он сможет ею распоряжаться по своему усмотрению. К тому же досрочное погашение обязательств по ипотеке дает заемщику право обратиться в страховую компанию с требованием вернуть ему переплаченные денежные средства.

При досрочном погашении ипотечного долга важно грамотно документально это оформить, закрыть счет в банке, аннулировать карту, привязанную к нему и получить подтверждение о том, что клиент больше не является должником. С этими документами необходимо обратиться в регистрационную палату, которая отразит в документах то, что теперь полноправным владельцем жилья является клиент, а не банк.

Сегодня большая часть россиян хотят приобрести собственную недвижимость. Однако реалии таковы, что такие деньги не у каждого есть. Оптимальный выход из данной ситуации —оформить ипотечный кредит в ВТБ, так как он предлагает самые выгодные условия кредитования. Но нужно понимать, что ипотека — это тяжелое финансовое бремя. Так, согласно статистическим данным, около 10% заемщиков решают досрочно прекратить действие соглашения из-за нехватки средств. Они либо продают квартиры с разрешения банка, а затем погашают задолженность перед ним, либо попросту не вносят платежи, а затем сталкиваются с судебным взысканием. Чтобы избежать нежелательных последствий необходимо трезво оценить свои финансовые возможности, лучше всего в долгосрочной перспективе, а также знать способы, как уменьшить ипотеку в ВТБ. Данная статья будет полезна тем, кто хочет сэкономить и получить хорошую скидку.

Оформление долгосрочного ипотечного кредита

Намного выгоднее брать ипотеку в ВТБ на длительный срок. Он значительно понижает сумму, которую нужно отдавать каждый месяц. Сегодня ВТБ предоставляет кредит с предельным сроком до 50 лет.

Планирование

Перед оформлением кредита, стоит заранее рассчитать свои силы и определиться с суммой, которая будет уходить на погашение долга перед ВТБ. Лучше, если она будет немного меньше, чем предельные возможности клиента. Это даст возможность избежать финансовых проблем, которые могут возникнуть в будущем. Уже через несколько месяцев погасить ипотеку можно будет досрочно. При этом банк не выдвигает никаких штрафных санкций.

Откладывание «лишних» денег на депозит

Чтобы погасить ипотеку досрочно, можно воспользоваться средствами, хранящимися на депозитном счете. Если заемщик будет вносить внушительные суммы на депозит на протяжении года, то получит большую выгоду, а сумма обязательного платежа уменьшится на несколько тысяч. При частичном досрочном погашении ипотеки в банке также должны пересчитать график платежей.

Сдача ипотечной квартиры в аренду

Если заемщик имеет другую недвижимость для проживания, то он может использовать ипотечную квартиру для сдачи в аренду. Однако в банковском договоре, наверняка, будет пункт о том, что это является неправомерным действием со стороны клиента. Обезопасить себя от проверок со стороны финансовой организации можно только с соблюдением всех условий кредитного договора. Тогда сдача квартиры в аренду останется незамеченной для ВТБ и позволит существенно сэкономить заемщику. Например, ставки арендной платы в Москве стартуют от 30 тысяч рублей. На 15 лет сдав квартиру, заемщик может получить 5,4 миллиона, которые пойдут на погашение займа.

Налоговый вычет за приобретение недвижимости

Согласно налоговому законодательству, гражданин, который купил новое жилье, может рассчитывать на возвращение части средств — налоговый вычет. С миллиона можно вернуть 130 тысяч рублей. Но предельная сумма вычета не может быть больше 2-х миллионов рублей.

Налоговый вычет по ипотеке

Помимо основного налогового вычета, клиент ВТБ может получить вычет по процентам. Его размер составляет 13% от суммы комиссии, которая была переплачена банку на протяжении действия кредитного договора.

Материнский капитал

Каждой семье, в которой родился второй ребенок, положены льготы от государства в виде материнского капитала. Его размер составляет 365 тысяч рублей. Данные субсидированные средства можно использовать как в качестве первого взноса по ипотеке, так и для погашения основного долга, что позволит уменьшить размер взноса на несколько тысяч.

Заявление на пересмотрение условий кредитования

При благоприятной внешнеэкономической ситуации ВТБ может изменять условия предоставления кредита. Заметив понижение ставки, заемщик может написать заявление о пересмотрении условий, на которых ему была предоставлена ипотека. Однако обращаться к банку с такой просьбой стоит только при условии тщательного соблюдения всех условий договора. Банк, конечно, с большой неохотой, но все-таки уступает, так как хочет сохранить за собой клиента.

Способы снижения процентов

Выгодные программы, предлагаемые банком, доступны не всем клиентам ВТБ, а только корпоративным. Поэтому обычные граждане вынуждены соглашаться на кредитование с большой процентной ставкой, на формирование которой оказывают такие факторы:

  • ключевая ставка Центрального банка России;
  • платежеспособность клиента;
  • срок кредитования.

Однако существует несколько способов, которые позволят ее уменьшить и, соответственно, значительно сэкономить.

Расширенный пакет документов

Выдавая в займы большую сумму, существуют большие риски для продавца и банка. Чтобы уверить его в свой платежеспособности и надежности, клиент должен предоставить максимально полный пакет документов. В него помимо стандартных бумаг должны входить справка о доходах, свидетельство о праве собственности на недвижимость или транспортное средство, диплом о высшем образовании.

Страхование

Как уже говорилось выше, процентную ставку банк отчасти формирует исходя из рисков, связанных с различными чрезвычайными ситуациями. Поэтому, чтобы ее снизить, клиент должен оформить комплексную страховку, то есть застраховать себя и недвижимость. Но данная процедура не является обязательной.

Наличие поручителя

Поручитель по кредиту — это лицо, которое берет на себя ответственность за выполнение заемщиком обязательств перед кредитной организацией. На практике это означает, что если заемщик не будет выплачивать кредит, то за него это будет делать поручитель. Наличие поручителя снижает риски ВТБ, но только, если он является платежеспособным, имеет хорошую работу и стабильный доход.

Хорошая кредитная история

У тех лиц, которые хоть раз брали кредит, формируется кредитная история. В ней фиксируются факты обращения человека в кредитную организацию, его финансовые обязательства, а также то, как он их исполняет. Если клиент не имеет задолженности, просроченных платежей и не уклонялся от выплаты долга, ВТБ оказывает ему большое доверие, так как уверен в его дисциплинированности и ответственности.

Комплексное обслуживание

Корпоративные и зарплатные клиенты ВТБ могут рассчитывать на лояльное отношение со стороны банка и более выгодные условия кредитования. Поэтому оформление карты в ВТБ, открытие депозитного счета, участие в различных программах выльется во взаимовыгодное сотрудничество.

Акционные предложения

Для привлечения новых клиентов, ВТБ довольно часто проводит различные акции. В рамках акционных предложений клиент может взять ипотеку со сниженными процентами или упрощенными требованиями. Чтобы не пропустить очередную акцию, необходимо следить за деятельностью банка.

Рефинансирование

Клиенты других финансовых организаций могут воспользоваться программой рефинансирования, условия которой очень выгодные. Благодаря рефинансированию клиент сможет кредит переоформить под меньший процент, увеличить срок кредитования и даже изменить валюту. Однако прежде чем воспользоваться данной программой, необходимо внимательно изучить условия действующего кредита, сравнить с теми, что предлагает ВТБ, и понять, так уж и необходимо рефинансирование.

Условия рефинансирования в ВТБ

Банк ВТБ разработал для своих клиентов сравнительно выгодные условия рефинансирования ипотеки:

Размер займаОт 1,5 до 90 миллионов рублей
Срок кредитования50 лет
Ставка0.107

Стоит отметить, что в таблице приведены усредненные значения. Размер кредита и условия рефинансирования для каждого отдельного клиента определяются в индивидуальном порядке. Насколько они будут выгодными напрямую зависит от размера дохода клиента и залогового имущества. Также банк учитывает семейное положение и наличие иждивенцов.

Требования к заемщику

Чтобы ипотеку переоформить под меньший процент, претенденты должны вписаться в рамки, которые ставит ВТБ, поэтому не каждый сможет новый кредит взять. Требования, выдвигаемые к заемщикам, следующие:

  • возраст от 21 года до 60/65 лет для женщин и мужчин соответственно;
  • гражданство Российской Федерации и регистрация в регионе, где расположено отделение ВТБ;
  • постоянное место работы, обязательно официальное;
  • общий стаж работы не менее 12 месяцев.

Если клиент в полной мере отвечает вышеизложенным требованиям, то с большей долей вероятности его заявка будет одобрена.

Необходимые документы

Документы, необходимые для оформления рефинансирования, следующие:

  • заявления с просьбой о рефинансировании ипотечного кредита;
  • паспорт РФ;
  • другой документ, который подтверждает личность;
  • справка с места работы о размере дохода;
  • трудовая книжка;
  • документация по ипотечному займу;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Это стандартный набор документов. Но стоит быть готовым к тому, что банк может запросить на рассмотрение и другие бумаги.

Процедура оформления рефинансирования

Первым делом заемщик должен собрать все необходимые документы и запросить в банке, где он обслуживается, справку о текущей сумме долга по ипотеке. Также необходимо получить от него согласие на рефинансирование у другого кредитора.

Далее документацию необходимо отнести в отделение ВТБ и написать заявление. О принятом решении заемщик узнает по истечению 3-х дней в телефонном режиме. Если ответ положительный, то он должен прийти в отделение уже для того, чтобы заключить новый договор.

С момента подписания бумаг, новый кредитор (в данном случае ВТБ) сам погашает старую задолженность и решает все сопутствующие вопросы. Клиент же должен регулярно вносить платежи по новому кредиту.

Плюсы и минусы рефинансирования

Рефинансирование — это прекрасный вариант для тех, кто хочет улучшить действующие условия ипотеки с более высокими процентами. Главные преимущества данной программы заключается в следующем:

  • снижение размера ежемесячного платежа;
  • возможность объединить несколько займов в один;
  • снижение годовой ставки;
  • возможность сменить валюту;
  • снятие обременения с залогового имущества.

Минусы тоже имеются. Главный из них — это сопутствующие при переоформлении ипотеки расходы. Заемщику придется оплатить со своего кармана комиссионные ВТБ, а также другим учреждениям, которые выдают справки и документы. Кроме того, могут возникнуть сложности с получением разрешения на рефинансирование у банка, где изначально был взят кредит.

Иногда ипотека — это единственный шанс стать владельцем собственного жилья. В ВТБ существует множество выгодных ипотечных программ для различных категорий граждан. При этом всегда есть возможность снизить ежемесячный платеж и процентную ставку по кредиту путем рефинансирования или воспользовавшись различными лазейками.К взятым финансовым обязательствам нужно подходить ответственно, оплата должна осуществляться ежемесячно, согласно установленному графику и размеру. При желании можно досрочно погасить ипотеку и не переплачивать проценты.

Если же возникли непредвиденные обстоятельства и нет возможности вносить платежи, то стоит обратиться в отделение ВТБ и написать заявление на рассрочку или отсрочку. Санация проводится в случае болезни заемщика, смерти члена семьи и в других ситуациях. Также возможна отсрочка при рождении ребенка. Долг переносится, а не списывается. Как малыш немного подрастет, вносить платежи нужно будет в обычном режиме.

Приветствуем! Сегодня поговорим про досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24. Чем быстрее произвести полный расчет по ипотеке, тем меньше процентов за пользование кредитом будет уплачено. Разберемся сейчас на каких условиях работает досрочное погашение ипотеки в банке и как его сделать удаленно.

Особенности досрочного погашения в втб 24

Заемщик имеет право по любому виду ипотечного договора вносить дополнительные суммы средств, не учтенные при плановом расчете платежей за пользование кредитом (включая тело и проценты).

Возможно как частичное досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ24, так и полное. Для этого нужно написать заявление-уведомление, в котором указывается информация о дате следующего внесения средств, по которым не будет начислен процент.

Заявление лучше подавать за сутки – по условиям, предъявляемым банком, направить уведомление клиент обязуется до 18:00 за день оплаты. Необходимо следить за правильностью указанных дат, поскольку при наличии ошибок или в случае несоблюдения сроков (главное – подать заявление за одни сутки) операция не будет осуществлена и, соответственно, проценты по ипотеке за досрочное погашение не учтены.

После того как плательщик осуществит досрочный частичный платеж, оставшаяся сумма долга будет пересчитана на последующие периоды.

Если речь идет о полном погашении, то нужно заранее обратиться в банк (опять же, за сутки), оформить заявление, указав все данные максимально правильно и внимательно, затем передать заявление и в положенное время внести платеж.

Рекомендуется перед перечислением средств в счет договорных обязательств уточнить у сотрудников банка, принято ли заявление и возможно ли в текущее время осуществить досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ24.

Важная особенность ипотеки ВТБ 24. Если вы решили сделать частичное или полное досрочное гашение, необходимо точно знать, когда у вас начинается и заканчивается платежный период. Эти даты указаны в договоре ипотеки. Досрочное погашение в ВТБ 24 можно сделать за 1 день до даты начала платежного периода или после его окончания. Если вы решили погасить кредит досрочно во время платежного периода, то до момента списания платежа по графику досрочное гашение сделать невозможно, только после его списания.

Почему погасить кредит на недвижимость в ВТБ выгодно:

  • после полного внесения всей суммы обременение с недвижимости снимается;
  • чем раньше внесены деньги по договору (уплачено тело кредита), тем меньше проценты.

Некоторые минусы:

  • инфляция положительно влияет на суммы возврата средств.

Досрочное погашение можно осуществить следующим способом:

  • Обратиться в банк и написать заявление на досрочное гашение ипотеки;
  • В автоматическом режиме через оператора кол-центра.

Еще одна важная особенность досрочного гашения ипотеки в ВТБ – это возможность выбрать куда направить списанные деньги. Можно с их помощью уменьшить срок ипотеки или сократить ежемесячный платеж. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет обоих вариантов и принять наиболее выгодное решение.

Это основные особенности и тонкости по возврату средств за недвижимость досрочно. Надо сказать, что более проблемный, отчасти непонятный для обычных людей и замысловатый вариант – это частичное досрочное погашение. Полный возврат более прост для понимания и позволяет сразу снять с обременения имущество, произведя полный расчет с банком.

>

Оцените статью
Добавить комментарий