Лучшая карта для фрилансера

Приветствую тебя, сообщество!

Заметил в комментариях к некоторым вопросам по фрилансу, что многие выводят свои финансы на карты альфа-банка, да и вообще любят этот банк, есть кто может грамотно аргументировать свой выбор(не обязательно про альфа-банк)?

Также чем вы пользуетесь для:
1) Вывода денег(с payoneer, например, или paypal)
2) Повседневных трат
3) Хранения капитала
И как можете прокомментировать?

  • Вопрос задан более трёх лет назад
  • 13805 просмотров

Привет, использую альфу
1 только skrill
2 карты альфабанка
3 альфа счета

Так сложилось, собираюсь попробовать тинькофф банк, руководствуясь не хранить все сбережения в одной корзине.

Личный опыт:
-У альфа банкоматов не бывает очередей
-Выдает баксы без комиссии со своего счета, при условии что снимаешь с долларовой карты
-Более-менее удобный интерфейс
-Не особо интересуются в отличии от сбербанка откуда у меня появляются деньги на счетах
-Дружелюбный персонал
-В налоговую не стучат, только если налоговая спросит лично про вас (узнавал у знакомых сотрудников, инфа свежая, месячной давности)
-Много филиалов по миру, где можно восстановить карту и обратится за другими услугами
-Автоматом и мгновенно блокируют карту, если произошла сомнительная операция, снять лок можно просто позвонив, если все таки операция была не ваша, перевыпускают карту без вопросов и комиссий

Работа в качестве фрилансера, несомненно, имеет замечательные привилегии и преимущества – например, строить рабочий график на свое усмотрение, взять работу в удобное для себя время и предоставить больше свободного времени для личных дел.

Тем не менее, всегда существует проблема с получением платежей от заказчиков, которые, порой находится за тысячи километров.

Представляем вашему вниманию 8 платежных сервисов, рекомендованных фрилансерами по всему миру.

PayPal один из наиболее популярных и удобных сервисов для совершения онлайн-платежей. Вся прелесть работы с этим сервисом заключается в мгновенном получении средств на счет после обработки платежа.

PayPal взимает комиссию за каждую транзакцию, и у них очень строгая политика, поэтому рекомендуется избегать любых мошеннических или подозрительных транзакций.

Один из наиболее безопасных способов взаиморасчетов между заказчиком и исполнителем. Заказчик вносит деньги на счет сделки, которая обрабатывается третьей стороной, деньги замораживаются на счету после чего фрилансер приступает к работе. Деньги поступают к фрилансеру, также, только после завершения работы.

Google Checkout – это интегрированный платежный шлюз, который контролирует вашу учетную информацию с помощью своей программы защиты от мошенничества.

Вы сможете принимать бесплатные денежные переводы и интегрировать свой аккаунт Google с другими платежными системами.

Самое прекрасное в Google Checkout – это низкие комиссионные сборы.

Как и PayPal, Skrill позволяет отправлять и получать денежные средства через банковский счет, дебетовую карту и кредитную карту.

Он обрабатывает платежи мгновенно, без географических ограничений (в отличие от PayPal, который устанавливает ограничения для некоторых стран, таких как Индия).

Однако основной недостаток этого способа оплаты является то, что вы не можете использовать его для покупок в Интернете.

Денежные переводы Western Union является одним из старейших, быстрых и удобных сервисов для перевода денег, хотя комиссии сравнительно выше. Имея более 300 000 отделений по всему миру, вы сможете получать платежи от клиентов по другую сторону земного шара.

Чтобы отправить средства, ваш клиент должен пойти в любой ближайший филиал Western Union и внести платеж, который вы можете получить из заранее выбранного места.

Это еще один быстрый и удобный способ оплаты, который функционирует как PayPal, хотя, пока он еще не получил такую популярность как PayPal.

Сервис MoneyGram очень похож на Western Union, за исключением того, что у нее меньше филиалов по всему миру, примерно 100 000.

Кроме того, существуют лимиты транзакций, поэтому он не является таким популярным вариантом при передаче больших сумм денег.

Xoom работает так же, как Western Union, но позволяет только переводить средства и ограничивает онлайн-транзакции. Ваш клиент может выбрать любой вариант оплаты – кредитная карта, банковский счет или счет PayPal.

Есть много других методов денежных переводов, доступных в Интернете. Просто имейте в виду эти способы оплаты, которые позволят безопасно и надежно получить оплату за ваш тяжелый труд.

А как вы получаете платежи?

AdBlock похитил этот баннер, но баннеры не зубы — отрастут

Комментарии 21

Добавили бы сравнение комиссий, варианты работы с физ. лицами и ИП; описание тарифных планов: персональные, бизнес и т.д.
А так получилась писанина ради писанины.

P.S. Господа начальники, налейте вашему автору/сммщику/пиарщику вискаря, глядишь веселее дело пойдет.

В принципе, это обнальная карта. У PayPal комиссии включены в курс, поэтому Payoneer выходит дешевле. Что касается оплат: ей надо платить в долларах в американских интернет-магазинах, там ее без проблем принимают.

C UK это что-то странное, карта выпущена банком из какого-то оффшора, который ближе к США, чем к Британии.

Зато ей легко можно платить в обычных магазинах.) В онлайне ее не принимают только там, где в принципе не принимают нероссийские карты. Стим, Амазон, АлиЭкспресс — принимают ее без проблем.

Не очень понятно, что имеется в виду под «PayPal… также отказались ее принимать». Если то, что пионеровскую карту нельзя привязать к пэйпалу — то так и должно быть, это не карта, привязанная к банковскому счету. По поводу того, что сам пейпал принимают везде: это не правда, в большинстве российских магазинов просто нет такой опции, а если есть — то не всегда она работает, я неоднократно сталкивался с тем, что при оплате пейпалом деньги списываются, а заказ не отрабатывается, у кого-то из российских агрегаторов глючила эта ветка оплаты, заказы приходилось проводить «в ручном режиме» через саппорт.

В общем, пионер для российского фрилансера — гораздо лучше пейпала, но лучше, конечно, иметь возможность использовать все варианты при необходимости, включая и эти два.

И какие из них совместимы с онлайн-кассами?

Когда-то для целей freelancing’a юзал ЯД, WM и PayPal. Затем случайно обнаружил, что приём платежей на р/с даёт весомое конкурентное преимущество. А именно:

1. Меня намного чаще выбирали на конкурсах. Точнее, всегда, ибо только я предлагал р/с.

2. Потенциалы намного охотнее платили больше. Притом, намного больше, в диапазоне где-то 5-10x. И всегда авансом.

3. Возросло качество потенциалов. Различного рода прохиндеи исчезли. Возможно, из-за деанонимизации и появления реальной ответственности.

Поделился опытом с коллегами. Они отметили этот же эффект в той или иной степени. Но есть и минусы:

1) Необходимость регистрации юрлица или ИП. Для меня это не стало минусом, так как основная деятельность у меня оффлайн.

2) Деанонимизация. Для кого-то это важно, я же уже много лет неанонимен в инете.

3) Необходимость платить налоги. Почти всегда это 6% с выручки (УСНО «доходы»). Этот минус для меня компенсировала многократно возросшая выручка при почти прежних трудозатратах.

4) Необходимость вести бухучёт. У меня он и так ведётся. Но, как вижу, для большинства freelancer’ов вполне посильно вести примитивный налоговый учёт в рамках УСНО. Как вариант, можно заюзать недорогой бухгалтерский инет-сервис.

5) Могут быть хотя и не критичные, но ощутимые затруднения при расчётах с чужеземцами. У меня такого опыта нет. У коллег моей специализации тоже. Freelancer’ы иных специализаций рассказывают разное. Кто-то говорит «для меня это слишком сложно» и продолжает орудовать полулегально. Кто-то говорит, что надо перемучиться один раз, а затем, мол, всё гладко.

Камрады, расскажите, пожалуйста, почему для Вас невозможно юзать р/с и почему Вы предпочитаете платёжные инет-сервисы, описанные в статье.

почему для Вас невозможно юзать р/с и почему Вы предпочитаете платёжные инет-сервисы, описанные в статье

Для меня, как для фрилансера, самый главный минус расчётного счёта — сумма его ведения, равная абонплате, которая для разных банков может быть от 500 рублей в месяц и выше, плюс стоимость проведения каждой платёжки. Ко всему этому добавьте комиссию за «обналичивание» — т. е. при переводе сумм с расчётного счёта на карточный (обычно 1% от общей). С карточного счёта могут снять столько же, итого — минус 2% с оплаченного. По-моему, это откровенный грабёж в сравнении с «альтернативными способами оплаты».

Расчётный счёт, возможно, выгоден владельцам «малого бизнеса» с наёмными работниками. В нулевые его открывали и им пользовались, т. к. альтернатив, по сути, не было. Сейчас, имхо, расчётный счёт для фрилансера — анахронизм: сравнительно затратно открыть, относительно затратно вести.

Есть ещё и «плюшки»: если налоговая вздумает выписать вам пеню на невероятно серьёзную сумму, скажем, в 120 рублей (как было в моём случае), то счёт будет заблокирован. И не факт, что после оплаты пени, налоговая его обратно разблокирует (видимо, это такая разновидность «ролевых игр»). Придётся заниматься тягомотиной по этому вопросу с инициатором блокировки.

Могут быть хотя и не критичные, но ощутимые затруднения при расчётах с чужеземцами

«Ощутимость затруднений» заключается в жёстких правилах валютного контроля, который есть в каждом банке, предлагающем услуги РКО. Не уверен, что такие правила действуют сейчас, но раньше нужно было в 15-дневный срок представить в отдел валютного контроля все документы, отражающие факт оплаты (договор с контрагентом, счёт, акты приёмки-сдачи). Причём, документы должны быть представлены в подлиннике с подписями обеих сторон. Представьте, что нужно сделать и во сколько это обойдётся, чтобы решить подобный вопрос вовремя. В противном случае выписывается немаленький штраф за нарушение валютного законодательства (размер не помню, дело до него не доходило).

Благодарю за содержательный ответ (для + у меня не хватает кармы).

1. В наших местах размер абонплаты в Сбербанке 400₽, в других банках до 800₽. Плата за одно платёжное поручение — 20-25₽. Платёж за перевод денег на карту физлица — 1%. За снятие наличных в банкомате — 0.

Да, издержки возрастают. Но, как уже писал выше, возрастает и прибыль. Этот рост у нас и у наших коллег с большой лихвой покрывает издержки. Есть и побочная выгода. Например:

1) Спокойно на душе, ибо занимаешься законной деятельностью и не рискуешь быть привлечённым к административный или уголовной ответственности. Для меня это важно как в смысле самоуважения, так и для профессии, ибо судимость радикально повредит моим профзанятиям.

2) Начисляется пенсионный страховой стаж.

3) Имеется доказательство специального профессионального стража.

4) Существенно облегчается процесс получения кредита. Заметно ниже плата за кредит.

5) Открытость радикально повышает привлекательность для потенциалов и стоимость услуг.

2. В наших местах работничество не модно уже много лет. Избавили от него почти всех заков. Кроме одного. Он считает, что работничество «укрепляет командный дух». В любом случае, сейчас говорю только и исключительно о самозанятости.

По сути, Вы сейчас сказали, что ведение законной предпринимательской деятельности — анахронизм. Однако незаконная предпринимательская деятельность содержит ряд рисков. Например:

1) Риск административного и уголовного наказания. Вытекающие из этих рисков репутационные потери.

2) Невозможность вступать в законные гражданско-правовые отношения. Как следствие, невозможность получить судзащиту в споре с контрагентом.

3. Как часто и как надолго блокируют Ваш счёт? Каковы Ваши реальные неблагоприятные последствия из-за этого?

Обсуждение расчётов с чужеземцами, к сожалению, поддержать не могу.

Статья ни о чем. PayPal позволяет принимать платежи только как физ. лицу. Если оформить на юр. лицо корпоративный счет, то нельзя принимать платежи от юр. лиц. То есть на PayPal деньги за работу не получить (легально) никаким способом.

Skrill с Россией уже не работает, да и комиссии там были зверские.

Скорее вред от такой статьи, чем польза.

Хорошее, уместное замечание. Спасибо (для + у меня не хватает кармы).

PayPal для freelancer’a в России пригоден разве что в период «первоначального накопления капитала». Например, с качественным заком через PayPal не рассчитаешься.

В то же время выгоды легального сотрудничества, как вижу, для подавляющего большинства freelancer’ов не очевидны. Такие люди могут найти для себя в этом обзоре пользу.

Работа фрилансера обладает особой спецификой – клиент и заказчик редко встречаются вместе. Поэтому и оплата труда фрилансера происходит удаленно. Большинство фрилансеров предпочитают получать оплату электронными деньгами или напрямую на дебетовую карточку. В связи с этим возникает вопрос, какая дебетовая карта для фрилансера является лучшим решением?

Способы оплаты труда фрилансера

У заказчика и исполнителя одинаковые цели при оплате труда – понести как можно меньше потерь на переводе. При этом обеим сторонам важно получить максимум удобства при работе с собственными деньгами. За годы работы выработались две самые популярные схемы оплаты труда удаленных работников:

  • Прямой перевод на карту/счет;
  • Перевод на электронный кошелек;

Выбор варианта зависит не только от итоговых потерь на переводе, но и от возможности принять/отправить платеж одной из сторон. Основным спросом пользуются следующие карты:

  • Карта Яндекс.Деньги;
  • Дебетовая карта Тинькофф;
  • Карта Payoneer;

Внимания заслуживают также дебетовые карты Сбербанка, хотя они и не пользуются большой популярностью среди фрилансеров. Этот банк не отличается прогрессивным подходом, но он является очень популярным среди заказчиков. Наличие карты Сбербанка у заказчика буквально вынуждает исполнителя заводить карту в этом же банке — для удобства оплаты своего труда. Если труд фрилансера оплачивается электронными деньгами, как правило, используют одну из следующих платежных систем:

Пользоваться электронными деньгами в повседневной жизни не настолько удобно, как деньгами на карточке. Поэтому даже те фрилансеры, кто получает оплату электронными деньгами, выводят их на банковскую карту. Выбор дебетовой карты надо основывать на нескольких факторах. Во-первых, с какой платежной системой электронных денег вы работаете. Во-вторых, ориентироваться на ваше удобство и удобство большинства ваших заказчиков. В-третьих, смотреть на актуальные условия обслуживания в банке. Все пункты важны, и распределены не по значимости.

Карта Яндекс.Деньги

Карта Яндекс.Деньги – это идеальный выбор для тех, кто получает оплату электронными деньгами в системе Яндекс.Деньги. Электронный кошелек и счет дебетовой карточки не просто связаны между собой, это один и тот же счет.

Так что вам больше не нужно выводить электронную валюту, она сразу приходит на ваш карточный счет. Утверждение работает и в обратную сторону – ваши деньги на карте являются вашими деньгами в сети.

Плюсы:

  1. Возможность получить карту без визита в банк;
  2. Дешевое ежегодное обслуживание; (199 рублей первые 3 года)
  3. Возможность получить карту с технологией PayPass;
  4. Карта работает в России и за рубежом;
  5. Возможность получить анонимную карту, и карту гражданам РБ и Украины;
  6. Можно снимать 10 тыс. в месяц без комиссии в любом банкомате

Минусы:

  1. Отсутствие возможности визита в реальный офис, чтобы разобраться с проверкой
  2. Возможность блокировки счета со стороны Яндекс.Денег;
  3. Комиссия за снятие денег в банкомате. Сейчас можно снимать без комиссии только 10 тыс. рублей в месяц. Сумма более будет облагаться комиссией

Вы сможете завести анонимную карту с ограниченными функциями. Полноценная карта позволяет совершать покупки во всех магазинах, расплачиваться в Интернете и снимать деньги в банкоматах по всему миру. Карточный счет может быть только в рублях, так что данная карта не подойдет тем, кто работает с зарубежными заказчиками.

Дебетовая карта Тинькофф

Дебетовая карта Тинькофф Black – это универсальный выбор для фрилансера. С этой карточкой вы сможете принимать оплату как с карты на карту, так и выводить деньги со своих электронных кошельков. Ваш заказчик сможет перевести вам деньги с любой дебетовой карты, в том числе и из РБ и Украины.

Вы сможете вывести деньги на карту Тинькофф Black из систем WebMoney и Яндекс.Деньги без каких-либо привилегий. Вывод денег из системы Qiwi облагается аналогичной комиссией 1.6%, как и с картами других банков. Но минимальная комиссия за вывод составляет 50 рублей, вместо 100 рублей. Так что любителям вывести небольшие суммы, эта карта будет выгодней, чем остальные.

Плюсы:

  1. Быстрый выпуск именной карты;
  2. Оформление карты онлайн, без визита в банк;
  3. Работа со всеми популярными системами электронных денег;
  4. Удобный интернет банк;
  5. Современный мобильный банк;
  6. Высокий процент на остаток по счету;
  7. Возможность бесплатного обслуживания и снятия наличных;

Минусы:

  1. Доступна только гражданам России;
  2. Отсутствие возможности физического визита в офис банка;
  3. Постоянно падающий процент на остаток;
  4. Взаимодействие с электронными деньгами не проработано;
  5. Нет возможности самостоятельно выбрать карту Visa или MasterCard;

Тинькофф банк выдавал карты Visa, но последнее время новым клиентам выдают только MasterCard. По информации, полученной от телефонной службы поддержки, у клиента нет возможности выбрать платежную систему самостоятельно.

Payoneer

Дебетовые карты Payoneer – это продукт, созданный специально для фрилансеров по всему миру. Карта идеально подходит для тех фрилансеров, кто ориентирован на зарубежный рынок.

Если вы работаете исключительно с отечественными клиентами, то эта карта не для вас. Но если вы сотрудничаете с зарубежными клиентами, работаете на иностранных биржах, или продаете свои товары через иностранные сервисы, то Payoneer может стать лучшим выбором.

Плюсы:

  1. Счет в долларах;
  2. Возможность скрыть доходы от российских органов;
  3. Доступ к выводу средств из иностранных фотостоков и других зарубежных бирж;
  4. Оформление карты онлайн, без визита в банк;

Минусы

  1. Потенциальная обязанность информировать налоговую о счете за рубежом;
  2. Счет только в долларах;
  3. Желательно знать английский язык;
  4. Долгое ожидание карты;
  5. Высокая стоимость обслуживания;
  6. Работает не со всеми электронными деньгами;

В случае возникновения проблем, у вас нет физической возможности прийти в офис, и решить все вопросы. Но в отличие от Яндекс.Денег и карты Тинькофф, выпуск карты Пионер (как иногда называют эту карту) придется ждать намного дольше – до 60 дней. Некоторые из плюсов могут стать минусами, например, карты Payoneer в рублях не существует и ваш счет может быть только в долларах, это ограничивает вас в работе. Payoneer не поддерживают вывод денег с Yandex Money. С другой стороны, некоторые партнерские программы, предлагают льготный вывод именно на карты Payoneer. К таким партнерским программам относятся: Travelpayouts, британский брокер DoubleTrade и некоторые другие.

Вывод электронных валют

Вывод WebMoney не зависит от того, какую из трех карточек вы выберете. Пополнение самой карты бесплатно во всех случаях, а система WebMoney возьмет от 2% за вывод, в зависимости от способа.

Вывод Qiwi на карту стоит 1.6% от суммы вывода, но не менее 100 рублей комиссии. Лишь карта Тинькофф Банка обладает сниженным минимум – от 50 рублей, но процент на вывод такой же – 1.6.

Вывод Яндекс.Денег на одноименную карту – это самый выгодный способ. Так вы не платите никаких комиссий. На любые другие карты, взимается комиссия 3%+45 рублей.

Перед тем, как вы решитесь выбрать карту, нужно внимательно сравнить условия обслуживания:

Яндекс.ДеньгиТинькофф BlackPayoneer
Выпуск картыОт 0 до 60$
Обслуживание199 ₽ (за 3 года)От 0 до 90 ₽ в месяц29.95 $ в год
Снятие наличных3%+15 рублей (минимум 100 рублей)От 0 до 90 ₽3.15 $ за каждую транзакцию
Оплата в магазине0%0%0%
% на остаток по счету0%До 7%0%

До декабря 2015-ого, эмитентом карт Яндекс.Деньги являлся Тинькофф Банк. С декабря 2015-ого компания Яндекс выпускает собственные карты. В сентябре 2016-ого года Яндекс.Деньги аннулировали все карты, даже еще активные, выданные Тинькофф Банком. Их принудительно заменили на собственные карты.

С картами Payoneer также не все однозначно. Карты вызывают много вопросов с точки зрения налогообложения. И они однозначно не подходят для тех фрилансеров, кто работает в белую и согласен платить налоги. Дебетовые карты Payoneer могут получить в том числе и граждане Украины, Казахстана, Республики Беларусь и других государств. Выпуск карты бесплатный, но если вам нужна срочная доставка, то придется доплатить 60 долларов.

Какая карта выгодней

Чтобы понять, какая карта выгодней, рассмотрим простой пример: у вас на счету 100 000 рублей и в этом месяце вы хотите снять 20 000 рублей. Расчеты показывают следующее:

Яндекс.ДеньгиТинькоффPayoneer
Итого-620,5 ₽+460 ₽-800 ₽
Комиссия за выдачу-615 ₽0 ₽-155 ₽
Обслуживание (месяц)-5,5 ₽0 ₽-195 ₽
% на остаток+460 ₽
Курсовая разница0 ₽0 ₽-450 ₽

Самым выгодным вариантом оказывается карта Тинькофф Банка. При наличии на счету суммы более 30 000 рублей, обслуживание бесплатно. На остаток начисляют 7% годовых. Снятие наличных в любых банкоматах бесплатно, если вы снимаете за раз более 3000 рублей.

Карта Payoneer оказалась самой дорогой картой. Так как счет в долларах, то нужно не забывать про курсовую разницу. В зависимости от выбранного банкомата, разница с курсом ЦБ составит около 2 процентов. С 20 000 вы потеряете примерно 450 рублей на курсовой разнице.

Вывод

Если у вас на счету ежемесячно лежит более 30 000 рублей, и вы снимаете не менее 3000 рублей, то карта от Тинькофф Банка оказывается самой выгодной.

Оцените статью
Добавить комментарий