Клиринговый код как узнать

Для идентификации банков, филиалов банков и клиента бенефициара могут использоваться:

SWIFT-код – международный код идентификации банка в системе SWIFT присваивается банку при регистрации в организации SWIFT (Society for Worldw >NAMESSGG[XXX] , где:

NAME – сокращенное наименование банка.

SS – ISO-код страны (первые два символа ISO-кода валюты см. справочник кодов валют).

GG – код местонахождения (код города, региона и др.).

XXX – код филиала банка, указывается только для филиалов (branches), может отсутствовать, и не должен быть равен сочетанию символов " ХХХ" .

Может указываться в полях 52а , 56а , 57а , 59a . При указании SWIFT-кода платеж обрабатывается банками в автоматическом режиме.

Национальный клиринговый код – код идентификации банков в национальных клиринговых системах различных стран. Национальный клиринговый код указывается в подполях Клир. код полей 56а и 57а после двух слэшей ‘ // ’ без разделителей (пробелов, точек, тире, слэшей и др.) в соответствии с форматом, представленным в справочнике Структура национальных клиринговых кодов (например, //FW021000018).

Коды FW , AU , CP , IN в полях 56а , 57а могут быть использованы в платежном поручении только один раз: либо в поле 56а , либо (при отсутствии информации в поле 56а ) в поле 57а .

Национальный клиринговый код СН также может быть указан в поле 59а в подполе Счет № .

BEI-код (Business Entity Identifier) – определяет международный идентификатор корпоративного клиента в системе SWIFT, если банк, обслуживающий счет этого корпоративного клиента, зарегистрировал его в организации SWIFT. BEI-код имеет ту же структуру, что и SWIFT-код. BEI-коды содержатся в BIC Directory SWIFT (SWIFT-каталог) со следующими "типами финансовой организации": BEID , CORP , MCCO , SMDP , TESP , TRCO .

BEI-код указывается слитно без разделителей (пробелов, точек, тире, слэшей и др.) и только в поле 59а , например: LUKORUMM .

Номер IBAN – международный номер банковского счета в ISO-стандарте, который является уникальным идентификатором банка, его филиала и номера счета клиента на международном уровне. Номер IBAN строится по единому алгоритму и имеет следующую структуру: SSKKBBAN , где:

SS – ISO-код страны ( 2!а ).

KK – контрольное число ( 2!n ), которое рассчитывается по стандартному алгоритму во всех странах.

BBAN – основной номер банковского счета (Basic Bank Account Number – BBAN) ( 30c ), содержащий код банка, код его филиала и счет клиента. Структура счета BBAN зависит от каждой конкретной страны.

Структура счета IBAN/BBAN для стран, использующих его, представлена в справочнике структуры счетов IBAN / BBAN (на основании информации сайта http://www.swift.com). При этом:

Указание счета в формате IBAN является ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ для стран, входящих в ЕС /ЕЭЗ в соответствии с директивой ЕС №2560/2001 (кроме Польши, которая позволяет помимо счета IBAN использовать и национальный номер счета (Domestic Account Number — DAN)), а также для некоторых стран, не входящих в ЕС/ЕЭЗ. Информация об обязательности указания IBAN для страны содержится в справочнике структуры счетов IBAN / BBAN.

Примечание

В ЕС входят следующие страны: Австрия, Бельгия, Болгария, Великобритания (вкл. Гибралтар), Венгрия, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Испания (вкл. Канарские острова, г. Мелилья, г. Сеута), Италия, Кипр, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Польша, Португалия (вкл. Азорские острова, о. Мадейра), Румыния, Словакия, Словения, Финляндия, Франция (вкл. территории: Гваделупа, Мартиника, Реюньон, Французская Гвиана), Чехия, Швеция, Эстония.

в ЕЭЗ помимо стран ЕС входят также Исландия, Лихтенштейн и Норвегия.

В некоторых странах счет BBAN используется наравне со счетом IBAN, а не только как его составляющая часть. Информация о возможности указания BBAN либо IBAN для страны содержится в справочнике структуры счетов IBAN / BBAN.

Ряд стран, не входящих в ЕС/ЕЭЗ, могут помимо счета IBAN использовать национальный номер счета (DAN). Перечень таких стран представлен справочнике Структура национальных номеров счетов (DAN), а в справочнике структуры счетов IBAN / BBAN содержится информация о возможности указания DAN либо IBAN для страны.

В соответствии с международными требованиями счет IBAN/BBAN должен быть действующим: представлен в формате для данной конкретной страны и с правильным контрольным числом, рассчитанным по стандартному алгоритму.

Код банка, указанный в счете IBAN/BBAN поля 59а , должен соответствовать банку бенефициара (поле 57а ) при условии, что в формате счета IBAN/BBAN представлен код филиала.

Примечание

В качестве кода банка может выступать и клиринговый код банка, и первые четыре символа SWIFT-кода.

ISO-код страны, указанный в счете IBAN/BBAN/DAN поля 59а , должен соответствовать стране банка бенефициара (поле 57а ) в соответствии со справочнике структуры счетов IBAN / BBAN.

Номер IBAN/BBAN указывается без пробелов и разделителей в соответствии с форматом, представленным справочнике структуры счетов IBAN / BBAN, например:

номер IBAN: MT84MALT011000012345MTLCAST001S

номер BBAN: MALT011000012345MTLCAST001S

Номер IBAN/BBAN может указываться в подполе Счет № поля 59а и в подполе Кор. счет № поля 57а (при наличии заполненного поля 56а ).

Интернет-банк предлагает возможность поиска банка по коду банка в национальной клиринговой системе. В базе данных интернет-банка содержатся коды из банковских каталогов BIC+ и FedWire.

Нажмите на кнопку “Поиск банка по коду”, откроется экран ввода, в котором можно искать банк по клиринговому коду, названию или адресу. Производя поиск по клиринговому коду, необходимо обязательно указать тип кода. Искать можно по полному названию или его фрагменту. Названия банков, городов и стран должны указываться только на английском языке. Нужно обязательно указать хотя бы один критерий отбора. Задайте критерии отбора и нажмите на кнопку "Поиск". Интернет-банк предложит список тех банков, которые соответствуют заданным критериям отбора. Например, указав в поле "Название банка" выражение “NEW YORK” будут отобраны все банки, название которых содержит “NEW YORK”. Если критериям отбора соответствуют более 500 записей, система выдаст сообщение об ошибке. Уточните критерии отбора.

В списке банков отображается следующая информация:

  • SWIFT код, если банк имеет SWIFT код;
  • национальный клиринговый код;
  • CHIPS код, если есть;
  • название банка;
  • название филиала, если филиал имеет код в национальной клиринговой системе;
  • страна и город, в котором находится банк.

Щелкнув мышкой на название какой-либо из колонок в списке банков, список отсортируется по данной колонке в порядке возрастания, щелкнув еще раз — список отсортируется в порядке убывания.

В предложенном списке банков щелкните мышкой на нужный Вам клиринговый код и Вы вернетесь на страницу ввода платежного поручения. Информация о выбранном банке (клиринговый код, название и адрес) будет скопирована в соответствующие поля платежного поручения. Если у банка есть SWIFT код он также будет скопирован. Если данные поля в платежном поручении уже были заполнены, указанные значения будут заменены на найденные.

Зарубежные платежи

Зарубежный платеж – это перевод в эстонских кронах или иностранной валюте в иностранный банк или перевод валюты в какой-либо эстонский банк.

Ввод данных нового зарубежного платежа

Символы SWIFT

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) – это стандартизованная международная межбанковская сеть обмена информацией, через которую можно отдавать распоряжения в банки разных стран.

Важно помнить, что бланк зарубежного платежа можно заполнять только разрешенными символами SWIFT. Если в бланке использованы неразрешенные символы, система выдает сообщение об ошибке и не позволяет подтвердить платеж.
К символам SWIFT относятся:

Примечание
A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z
a b c d e f g h I j k l m n o p q r s t u v w x y z
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9
+ ( ) ? ‘ : — / , .

Символы, которыми нельзя пользоваться в бланке платежа, или символы NON-SWIFT:

Если в именах или названиях встречаются буквы с диакритическими знаками (надбуквенные, подбуквенные, помещаемые внутри или рядом с буквой либо перечеркивающие букву дополнительные знаки, которые изменяют значение букв), то они заменяются ближайшими основными буквами, а диакритические знаки не пишутся. Например, «крючки», «кружки», «перечеркивания», встречающиеся в шведских, норвежских, датских, испанских и др. словах, следует просто игнорировать: Å = A; Ç = C, Ñ = N; Ø=O, Œ = OE.

При зарубежных платежах в Россию данные следует вводить по-русски, но латинскими буквами. Транслитерация (замена букв) производится по следующей таблице:

Русская буква
AAБBВVГGДDЕEЖZHЗZИIЙYКKЛLМMНNОOПPРRСSТTУUФFХHЦCЧCHШSHЩTCHЫYЭ/E/Ю

Данные плательщика

    Со счета
    Счет плательщика. Если счетов несколько, то желаемый счет можно выбрать из перечня. Счет по умолчанию вы можете изменить самостоятельно, выбрав в меню Настройки > Настройки счета. Помимо номера счета приведены его свободный остаток и валюта. В разделе меню Настройки можно также задать краткое наименование счета, которое будет выводиться на дисплей вместо его номера.

Выберите из перечня дебетуемый счет. Проверьте, достаточно ли на нем средств для самого перевода и оплаты услуги. Обратите внимание на то, что изменения обменного курса могут повлиять на размер дебетуемой суммы.

  • Плательщик
    Владелец счета. Может не совпадать с пользователем Интернет-банка, поскольку любой владелец счета может уполномочивать других лиц пользоваться своим счетом в Интернет-банке.
  • Данные получателя

    • Перечень получателей
      Если получатель платежа записан в перечне получателей, то его можно найти по краткому наименованию. Преимущество в том, что в этом случае поля с данными получателя и его банка заполняются автоматически.
    • Псевдоним получателя
      Выбранное вами уникальное наименование получателя. Может совпадать с именем получателя платежа. Максимальная длина – 30 знаков.
    • Сохранить данные получателя
      Если вы вводите данные получателя впервые и в будущем планируете использовать их повторно, то, сделав соответствующую отметку, вы сохраните эти данные в списке получателей. Преимущество сохранения в том, что при выборе получателя из списка поля с данными получателя и его банка заполняются автоматически.
    • Счет получателя или IBAN
      IBAN (International Bank Account Number) – это номер счета по международному стандарту. Использование IBAN в зарубежных платежах позволяет уменьшить количество возможных задержек и ошибок, поскольку является одной из предпосылок полностью автоматизированной обработки платежей. Деньги переводятся из одной страны в другую быстрее, а корректное использование IBAN удешевляет совершение платежей.

    С 01.01.2007 в зарубежных платежах между государствами-членами ЕС и ЕЭП счета получателя акцептуются только в формате IBAN.

    Принятый в Эстонии IBAN является 20-значным. Он всегда начинается с двухзначного кода страны (для Эстонии "EE"), за которым следуют двухзначный контрольный номер, двухзначный банковский код и внутригосударственный номер счета. Узнать IBAN своего расчетного счета можно с помощью калькулятора IBAN .

    Если вы знаете код IBAN банка получателя, советуем вам всегда его вводить. Вводя код IBAN, вы должны ввести и SWIFT-код банка. Получатель платежа обязан информировать вас о SWIFT-коде, если он передает номер счета в формате IBAN. IBAN и SWIFT-код неразрывно связаны.

  • Имя получателя
    При выборе получателя платежа из перечня сохраненных данных, поле Наименование получателя заполняется автоматически.
    Максимальная длина – 35 знаков. Заполнение этого поля обязательно.
    NB! Если длина имени получателя превышает 35 знаков, то ввод можно продолжить в поле "Адрес получателя".
  • Адрес получателя
    Укажите по возможности точную информацию: улицу, город, почтовый индекс (уезд или штат). Всегда начинайте с начала первой строчки. Максимальная длина поля – 105 знаков.
  • Страна получателя
    Выберите страну получателя из перечня. При вводе первой буквы названия государства программа переадресует вас к соответствующей части перечня. Государство получателя платежа может отличаться от государства банка получателя платежа.
  • Данные банка получателя

      SWIFT/BIC
      Идентификационный код банка, который всегда состоит из 8 или 11 знаков. Если номер счета получателя введен в формате IBAN, использование кода SWIFT/BIC обязательно. Получатель платежа обязан информировать вас о SWIFT-коде, если он передает номер счета в формате IBAN, поскольку IBAN и SWIFT-код неразрывно связаны.

    Если SWIFT/BIC код неизвестен, его можно найти, щелкнув на ссылке Найти код SWIFT/BIC.

    Внимание! Найденные на сайте SWIFT коды могут содержать в конце три символа ХХХ. Они не являются частью кода, а лишь указывают на возможности написания SWIFT-кода для разных отделов банка. В таком случае в форму платежа следует ввести лишь первые 8 символов, иначе платеж будет направлен на ручное исправление, что в свою очередь замедлит его прохождение к получателю.

    Например: найденный SWIFT-код банка Nordea в Финляндии NDEAFIHHXXX, но в форму платежа следует ввести лишь первые 8 символов т.е. NDEAFIHH
    Если номер счета введен не в формате IBAN, то должны быть указаны либо код SWIFT/BIC, либо клиринговый код, либо название и адрес банка.

    Если номер счета вводится не в формате IBAN, должны быть указаны либо код SWIFT/BIC, либо клиринговый код, либо название и адрес банка.

  • Клиринговый код
    Клиринговый код, так же, как код SWIFT/BIC, указывает на название и контору банка. Наиболее часто используемые клиринговые коды:
    • Sort Code, за которым следует шесть знаков (цифр) – например, SC123456. Этот код используется в Великобритании.BLZ, или Bankleitzahl, за которым следует восемь знаков (цифр) – например, BL12345678. Этот код используется в Германии.
    • FW, или Fedwire/ABA Routing number, за которым следует девять знаков (цифр) – например, FW123456789.
    • BLZ, или Bankleitzahl, за которым следует восемь знаков (цифр) – например, BL12345678. Этот код используется в Германии.
    • При наличии этих кодов очень важно всегда указывать их на платежных поручениях. Отсутствие соответствующих кодов может задержать прохождение перевода к получателю.
      Если номер счета вводится не в формате IBAN, должны быть указаны либо код SWIFT/BIC, либо клиринговый код, либо название и адрес банка.

      Название банка
      Укажите название банка как можно точнее. Если поле «Название банка» заполнено, то заполнение поля «Адрес банка» тоже обязательно. Максимальная длина – 35 знаков.

      Если номер счета вводится не в формате IBAN, должны быть указаны либо код SWIFT/BIC, либо клиринговый код, либо название и адрес банка.

    • Адрес банка
      Если поле «Название банка» заполнено, то заполнение поля «Адрес банка» тоже обязательно.
      Укажите в поле адреса по возможности точную информацию: улицу, город, почтовый индекс (уезд или штат). Всегда начинайте с начала первой строчки. Максимальная длина поля – 105 знаков.
    • Страна банка
      Выберите государство банка получателя из перечня. При вводе первой буквы названия государства программа переадресует вас к соответствующей части перечня. Проверьте правильность выбора, так как многие банки имеют филиалы в разных странах.
    • Данные платежа

      • Сумма
        При вводе чисел для отделения дробных значений денежной единицы можно использовать точку или запятую. Полная сумма вводится в виде целого числа. Заполнение этого поля обязательно.
        Следует помнить, что платежи можно совершать только в пределах своего дневного лимита. В случае превышения дневного лимита система выдает сообщение об ошибке («Дневной лимит счета превышен»). Узнать свой дневной лимит или изменить его можно только в банковской конторе или пункте обслуживания.
      • Валюта
        Выберите валюту из перечня. Заполнение этого поля обязательно. NB! Конвертирование производится на основании обменного курса, действующего в банке на данный момент.
      • Дата совершения платежа
        По умолчанию – текущий день. Заполнение этого поля обязательно.
        Если вы хотите изменить день совершения платежа, это можно сделать в одном из следующих форматов: ДДММГГГГ или ДД.MM.ГГГГ

      Дата совершения платежа должна приходиться на банковский день. Если вы введете в качестве дня совершения платежа выходной день, то после совершения платежа эта дата будет заменена следующим банковским днем.

      В качестве дня совершения платежа можно указать и день в будущем. При этом отсрочка не должна превышать двух месяцев.

    • Пояснение
      Максимальная длина – 140 знаков.
    • Номер ссылки
      Проверяется соответствие номера ссылки стандартам. В номере не должно быть пробелов, его нужно вводить как одну последовательность. Максимальная длина – 16 знаков.
    • Если номер ссылки длиннее 16 знаков, его можно записать в поле "Пояснение", указав перед номером /RFB/ т.е. reference for beneficiary.

    • Тип платежа
      Можно выбрать между обычным и срочным платежом. Срочный платеж проходит быстрее и стоит дороже обычного.
    • Плата за услуги
      Оплатить расходы по совершению зарубежного платежа можно одним из следующих способов:
      • Расходы пополам (SHA)
        Расходы, связанные с совершением зарубежного платежа, несут и плательщик, и получатель. Инициатор платежа уплачивает плату за услуги банка, а получатель платежа – плату за услуги всех иностранных банков (корреспондентского банка и банка получателя). Как правило, на счет получателя поступает сумма за вычетом платы за услуги.
      • Полная сумма получателю, или расходы несет плательщик (OUR)
        Все расходы по совершению платежа – плату за услуги банка и иностранных банков (корреспондентские банки и банк получателя) – несет плательщик. На счет получателя, как правило, поступает полная сумма платежа.
        Банк плательщика, однако, не может гарантировать поступление платежа в полной сумме на счет получателя, а лишь ее перевод со своего корреспондентского счета.
        Тип оплаты за услугу „полная сумма получателю (OUR)“ разрешается, если расчётный счёт получателя находится в банке за пределами Европейского экономического пространства.
      • Кроме того, важно знать, что если плата за услугу «Полная сумма получателю», изначально уплаченная банку, не покрывает расходы на плату за услуги иностранных банков, то банк плательщика может по выяснении точных расходов дебетовать его счет на недостающую сумму.
        Поэтому советуем всегда совершать перевод, оплачивая услуги пополам Расходы пополам (SHA).

        Оцените статью
        Добавить комментарий