Как настроить тинькофф банк

Сегодня не вставая с дивана можно завести карту, открыть или продлить вклад, перевести деньги маме. Каким образом? Благодаря банковским приложениям, коих развелась тьма-тьмущая. Рейтинги утверждают, что «Тинькофф Банк» создал одно из лучших. Так ли это? Проверим на собственном опыте.

Платформа: Android, iOS, web

Версия: 4.3.1 / 4.3.2

Русский интерфейс: Да

Требования: Android 4.2 / iOS 9.0 и выше

Категория: Финансы

Тестирование проводилось на Android-устройстве, но на момент подготовки материала вся информация справедлива и для «яблочного» приложения. Для примера использовалась карта Tinkoff Black, у других продуктов некоторые функции могут отличаться.

Интерфейс и эргономика

В своё время Стив Джобс говорил, что у пользователя должна быть возможность добраться до любого элемента в три перехода. В приложении «Тинькофф Банка» всё устроено именно так. Всего имеется пять основных вкладок, расположенных в нижней части: «Главная», «События», «Оплатить», «Чат» и «Ещё».

На «Главной», открывающейся каждый раз при запуске программы, ожидаемо расположены элементы управления картами и счетами.

«События» представляют собой хронологию операций по вашим счетам.

В «Оплатить» видим избранные операции, несколько вариантов платежей и переводов и список контактов (если приложению был дан к нему доступ), топ которого занимают клиенты банка или те, кому вы чаще всего переводите деньги по номеру телефона.

«Чат» — основной способ связи с поддержкой банка через приложение.

Наконец, «Ещё» — это настройки программы, бонусы (кэшбэки, скидки), информация о банкоматах, точках пополнения, справках по счетам и так далее.

Единственная серьёзная претензия: интерфейс совершенно не настраиваемый (за исключением порядка списка избранного). Нельзя сделать так, чтобы при запуске сразу открывалась, например, вкладка с хронологией операций по счёту — обязательно надо пройти через главную страницу. Невозможно из основной панели убрать чат или заменить его, скажем, ярлыком быстрого звонка в поддержку. Нет возможности изменить порядок вкладок. Ну и вывести какой-нибудь виджет на рабочий стол для быстрого выполнения избранной операции тоже не получится.

Платежи и переводы

Не обязательно быть клиентом «Тинькофф», чтобы работать в приложении: подцепите «пластик» другого банка и пользуйтесь местными удобствами, например, для оплаты ЖКХ или штрафов. При наличии двух и более карт перекидывать деньги между счетами можно буквально в три тапа. Процент комиссии за любую операцию рассчитывается тут же, прямо в интерфейсе. За перевод со своей карты на карту «Тинькофф» денег не берут, а с неё на карты других банков разрешается переводить без комиссии до 20000 рублей в месяц.

Способы перевода денег, что называется, на любой вкус: по номеру телефона, QR-коду, банковским реквизитам. Для быстрого ввода номера карты её можно просканировать камерой смартфона или считать RFID-метку через NFC. Точность определения высокая. Если камера не способна разобрать цифры, то лучше введите их вручную.

Избранные платежи, автоплатежи, платежи по категориям — упоминать такие возможности приложения даже немного скучновато. А вот интересную функцию подписок рассмотрим повнимательнее. Добавьте реквизиты на оплату электроэнергии или штрафов ГИБДД, и как только в системе появится информация о счёте за прожжённые киловатты или превышенные «километрочасы», придёт оповещение с точной суммой. Которую, конечно, можно тут же перечислить по нужному адресу. По некоторым подпискам есть возможность подключить автоплатёж.

Работа с картой

Ежемесячно клиент получает подробную выписку со счёта, но ждать её не обязательно — вся информация хранится в общей ленте. Операции идут в хронологическом порядке, но есть возможность отдельно посмотреть диаграмму по всем тратам или в определённой категории. Пользователю доступна выписка за любой месяц, информация о тарифе и лимитах на операции. Там же можно настроить карту как мультивалютную, подключить овердрафт или добавить информацию о поездке за границу.

Также приложение показывает, сколько кэшбэка вы заработаете за месяц. Владельцам Tinkoff Black возвращается от 1 до 30% за покупки по карте.

Каждый квартал банк предлагает три категории повышенного кэшбэка (5% против стандартного 1%): рестораны, супермаркеты, аптеки и прочее. И это тоже делается через приложение — не надо никуда звонить и ничего никому объяснять. Ещё во вкладке «бонусы» содержится информация о повышенном кэшбэке у партнёров банка — до 30%. Она разбита на категории, и если приложению разрешено считывать геолокацию, то оно покажет «плюшки» в торговых центрах по соседству.

Ежемесячно на остаток по карте банк начисляет 6% годовых. Проценты отображаются в ленте событий как пополнение счёта.

С картой удобно копить: в приложении можно открыть накопительный счёт и добавить к нему цель. Например, хотите купить автомобиль — откройте счёт, вбейте необходимую сумму и срок, а приложение само посчитает, сколько нужно откладывать в месяц.

Наконец, оплата по NFC. Не нравится Google Pay? Запускайте приложение, тапайте на иконку платежа, сканируйте палец (или вводите пин-код) и прислоняйте смартфон к терминалу — всё так же просто, как и в любом сервисе мобильной оплаты.

Другие функции приложения

Для входа в «Тинькофф Банк» потребуется ввод пароля или сканирование пальца либо лица. Сессия истекает автоматически после 10 минут бездействия вне зависимости от того, свёрнуто приложение или нет, после чего оно выгружается из памяти и для новой сессии нужно снова залогиниться. Программа берёт данные для дактилоскопической идентификации из системы смартфона, а вот пароль от приложения можно (и нужно) установить уникальный. И, как вариант, использовать только его, без возможности входа «пальчиком».

Если сгенерированный банком пин карты по какой-то причине не понравился, его получится сменить из интерфейса приложения.

Недавно в программе «Тинькофф Банка» появились сториз. Новые выходят с завидной частотой, круг тем обширный — есть и финансовые рекомендации, и советы, куда сходить в выходные. Впрочем, истории — палка о двух концах: не всем они нужны, а скрыть их в интерфейсе, увы, не выйдет.

Решение вопросов и проблемных ситуаций

Как известно, у «Тинькофф Банка» нет офисов, а все вопросы решаются онлайн. Через приложение легко связаться с поддержкой банка — проще всего написать в чате.

Время ответа на запрос через чат — несколько минут в любое время суток. В некоторых случаях отвечает бот: например, если вы сообщаете, что едете за границу и не хотите, чтобы вам заблокировали карту за подозрительные траты. В нетипичных случаях отвечает человек, это видно из контекста нескольких бесед, проведённых нами за время тестирования приложения. Все вопросы были успешно и оперативно решены.

Кому не по душе чат — пожалуйста, через вкладку «Связь с банком» в банк можно позвонить или отправить обращение на почту.

Там же, в меню «Инфо», получится посмотреть, где находятся ближайшие банкоматы и точки пополнения (списком или на карте), или, например, заказать нужную справку.

Итоги

Осталось добавить, что программа регулярно обновляется, и вовсе не всегда это минорные апдейты безопасности: разработчики то и дело добавляют новые функции и возможности. Есть шанс, что на смену жёсткой структуре в интерфейсе придёт гибкость пользовательских настроек, и тогда серьёзных претензий к приложению не останется вовсе. Но даже эта, пожалуй, из разряда придирок: функциональности не вредит, жить не мешает. А то, на что раньше тратилось полдня (если вы знали, что так вообще можно было), сегодня отнимает максимум минуту.

Если вы уже пользуетесь приложением и нашли в нём какие-то недостатки или хотите внести предложения по улучшению — пишите в комментариях ниже.

Плюсы:

  • широкая функциональность и максимальная прозрачность при работе с финансами;
  • надёжная защита от несанкционированного доступа;
  • максимальная экономия времени и нервов при проведении банковских операций.

Минусы:

  • нет возможности настроить интерфейс (например, убрать сториз);
  • приложение не сварит вам кофе.

Попробовать приложение можно, даже если вы не клиент банка. Скачать приложение можно по ссылке.

А если хотите стать клиентом банка — можно оформить карту Tinkoff Black с тремя месяцами бесплатного обслуживания. Этого хватит на полноценный тест-драйв.

Внимание!

Данная настройка доступна только владельцу аккаунта.

Если право Настраивать аккаунт нужно дать администратору, ознакомьтесь с этой статьей.

— Подходит ли мне Тинькофф?

Вы можете настроить интеграцию с Тинькофф, если являетесь юридическим лицом или ИП.

Какие способы оплаты доступны?

  • Банковская карта
  • WebMoney
  • Баланс телефона

Какие проценты комиссии с платежей?

Ознакомиться с тарифами Тинькофф на прием платежей можно по ссылке.

Зарегистрируйтесь в Тинькофф. Заполните заявку и анкету магазина. Укажите адрес главной страницы сайта, на которой нужно будет создать витрину вашего магазина.

Основные элементы страницы-витрины: описание продуктов с формой заказа, контактная и юридическая информация.

Подробнее познакомиться с требованиями к магазину можно по ссылке.

После одобрения магазина менеджерами Тинькофф нужно провести тестовые платежи.

Предварительно настройте интеграцию с тестовым терминалом.

Скопируйте номер тестового терминала и пароль.

В вашем аккаунте Getcourse откройте раздел «Профиль» — «Настройки аккаунта» — «Интеграция» — «Тинькофф Банк» — «Настройки» и вставьте скопированные данные. Пароль укажите в поле «Секретный ключ».

Указанные в аккаунте Getcourse адреса скопируйте в настройки магазина в кабинете Тинькофф.

Выберите нотификацию по http(s).

После настройки интеграции в кабинете Тинькофф перейдите в режим тестирования.

В аккаунте Getcourse создайте тестового пользователя, оформите на него заказы.

Для оплаты каждого заказа используйте данные тестовых карт, которые указаны в кейсах в кабинете Тинькофф.

После выполнения кейсов № 1-3 нажмите кнопку «Обновить результаты» в кабинете Тинькофф.

В случае успешного прохождения всех тест-кейсов магазин автоматически перейдёт в статус «Ожидает активации».

После активации рабочего терминала менеджерами Тинькофф настройте его аналогично тестовому.

Обязательно замените на рабочие номер и пароль терминала в аккаунте Getcourse.

Чтобы проверить корректность настроек, создайте еще один тестовый заказ и оплатите его с помощью реальной карты. При успешной оплате статус заказа должен измениться на Завершен.

Если вы заключили договор с Атол-Онлайн, на стороне Тинькофф никакие настройки производить не нужно. Также как и тестовую передачу данных.

Настройку интеграции с онлайн-кассой Атол необходимо произвести по инструкции.

Дмитрий, добрый день!
Чтобы платежная система высвечивалась на странице оплаты заказа, ее необходимо включить в разделе "Профиль" — "Настройки аккаунта" — "Интеграция" http://joxi.ru/52alqBYUEX4BOm.

Если проблема сохраняется — напишите, пожалуйста, в нашу тех. поддержку https://getcourse.ru/contacts.

Добрый день, Ольга!
Ответили вам через поддержку. Продублирую здесь, если у кого-то будет такой же вопрос.

Для тестирования необходимо выполнение тест-кейсов № 1, 2 и 3 — оплата с тестовой карты, как описано в статье выше. После успешного прохождения всех тест-кейсов магазин автоматически переходит в статус «Ожидает активации».

После активации рабочего терминала менеджерами Тинькофф необходимо будет настроить его аналогично тестовому. Обязательно замените на рабочие номер и пароль терминала в аккаунте GetCourse.

И после этого уже, для проверки корректности рабочих настроек, необходимо создать еще один тестовый заказ и оплатите его с помощью реальной карты. При успешной оплате статус заказа должен измениться на “Завершен”.

Пару недель назад в одном из проектов возник вопрос об интеграции CRM с API Банка Тинькофф. В частности, речь шла о получении выписки по банковскому счету.

В активе имелось:

  1. openapi.tinkoff.ru
  2. Телефон службы поддержки (учитывая занятость отдела техподдержки — дело спасения утопающего, дело рук самого утопающего).
  3. Нагугленный документ: 24386_policy.pdf (с русским буквами внутри, с занятными выражениями, оборотами колдовскими, малопригодная но, все же вещь. )

В ходе гуглежа были также найдены отзывы о том, что настройка API банка Тинькофф дело весьма занимательное и нетривиальное (см. статью на banki.ru «API Тинькофф — мы слишком глупы для этого»).

Да, пришлось малость повозиться, поэтому, дабы сэкономить время другим товарищам по цеху, была написана данная статья.

Отмечу, что API банка Тинькофф использует Oauth 2.0 для авторизации.

Зачем же нужен openapi.tinkoff.ru?

  1. для теста (см. ниже);
  2. для того чтобы догадаться что чего и как; прямого тутора там нет; работаем на уровне интуиции.

Приступим. В разделе «SSO Авторизация», кликнем на «how/Hide», и затем /secure/token#refresh-token («Выдача токена по рефреш токену»), в качестве параметра выбираем grant_type, далее в поле refresh_token (его можно получить в Личном кабинете пользователя). Жмем кнопку «Try it out!» Результатом этих действий является получение такой важной вещи как access_token (т.е. openapi.tinkoff.ru демонстрирует возможность ее получения).

Далее смотрим раздел «Счета и платежи», кликаем /partner/company//excerpt («Получение выписки»). Изучаем, какие параметры необходимы для того чтобы ее заполучить: Authorization, INN, accountNumber, from, till.

Authorization — догадываемся, что Authorization это не что иное как access_token, который был получен нами в разделе «SSO Авторизация»;
INN — ИНН организации для которой настраиваем API;
from — с какого дня (период выписки);
till — по какой день (период выписки).

Таким образом (смотрим матчасть Oauth 2.0), получение данных выписки происходит в два этапа — сначала получаем access_token, затем имея на руках access_token, получаем данные этой самой выписки. Отлично. Алгоритм ясен, пишем код (параметры доступа в коде значения для $user, $pass, $refresh_token, $inn, $accountNumber — в приведенном ниже коде изменены, по понятным причинам).

Создадим следующие файлы:

  1. Первый файл настроек — StartSettings.php
  2. Второй файл стартовый — Start.php
  3. Третий файл постинга/парсинга данных в/из API — TinkoffInsertData.php; используем CURL(php).
  4. Пустой дамп базы данных, куда можно заливать данные ваших выписок: bank.sql; база MySQL (данные в базу направляем через PDO).

Итак, смотрим код и комментарии к нему!

Файл настроек — StartSettings.php:

Файл стартовый — Start.php:

Файл постинга/парсинга данных в/из API — TinkoffInsertData.php:

Читателям: надеюсь, данный материал поможет в монетизации ваших веб-сервисов и сервисов ваших заказчиков. Да прибудет с вами сила!

Ребятам из техподдержки Банка Тинькофф: надеюсь, данная статья снизит нагрузку на вас! Удачи!

Оцените статью
Добавить комментарий