Card year 2 в втб что это

Просмотрев рекламу на ТВ, обещающую «ВСЕ!» люди ищут подвох Мультикарты ВТБ. Конечно, это скорее подробное изучение условий пользования и тарифов. Давайте же вместе разберем все подводные камни данного банковского продукта.

Подвох №1

Доступна только 1 из 6 опций

Реклама Мультикарты от ВТБ обещает, что с ней доступно все — кэшбэк, процент на остаток, бесплатное снятие наличных и другое. Подвох в том, что в действительности все эти преимущества кредитного и дебетового варианта предоставляют 6 подключаемых опций и одновременно можно воспользоваться преимуществами лишь одной из них. Доступно следующие:

  • «Авто» — до 10% кэшбэк в категориях автомобилистов;
  • «Рестораны» — до 10% возврат денежных средств в кафе и ресторанах;
  • «Cash Back» — до 2% кэшбэк на все совершенные покупки;
  • «Коллекция» — бонусная программа, в которой до 4% от стоимости покупки возвращается баллами, а тратить их можно только на специальном сайте каталоге ВТБ;
  • «Путешествия» — та же бонусная программа, но начисление происходит милями и расходовать их можно на отдельном сайте банка;
  • «Сбережения» — получение до 8,5% на собственные средства на отдельном сберегательном счете.

Подключаемую опцию Мультикарты можно менять каждый месяц. Это вроде бы и удобно, карта настраивается под потребности. Но с другой стороны в эти 30 дней я получаю кэшбэк, но не могу копить средства на счету. Есть более удобные карты, позволяющие получать все это одновременно, например Польза от Хоум кредит, Тинькофф Блэк или Платинум, CashBack от Альфа-Банка.

Подвох №2

Надо тратить в месяц от 75 000 ₽

Даже если выбрать одну опцию Мультикарты, бонусы достаточно выгодные и привлекательные. Но тут подвох от ВТБ кроется в том, что для получения максимальной выгоды, указанной в списке выше, необходимо ежемесячно тратить от 75 000 ₽ с использованием карточки. Если месячные расходы будут составлять от 15 000 ₽ до 75 000 ₽, но все преимущества карты можно делить на 2, а от 5 000 ₽ до 15 000 ₽ они будут совсем незначительные. При тратах до 5 000 ₽ вообще никаких бонусов не положено.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Сколько уже сегодня существует разных кредитных, дебетовых, зарплатных карт? Каждая предлагает какое-то одно уникальное условие, на котором строится маркетинговая политика банка по привлечению клиентов. Кто-то обещает бесплатное использование, кто-то гарантирует высокий кешбэк, а кто-то предлагает использовать карточку как весьма выгодную копилку. Но как быть тем, кто хочет все совместить и получить один такой продукт? Да очень просто! Специально для тех кто не хочет пользоваться только чем-то одним ВТБ предложил «Мультикарту». Она совместила в себе все вышеуказанные возможности. А что из этого получилось вы сейчас узнаете.

Что за «Мультикарта»?

Наверно каждый, кто слышит название этой карты сразу рисует в голове «мегавозможности» и не зря. Этот уникальный пластик совместил в себе функционал сразу нескольких карт, предложив своим клиентам огромный список опций, которые еще и можно менять по собственному желанию, подключая и отключая в удобное время.

Помимо этого, это еще и внешне очень привлекательная карта по дизайну. Ценители утоненного стиля сразу отмечают ее необычный и модный вид.

Выпускается карта по типу платиновой, и может быть оформлена в одной из трех платежных систем — Мир, Visa или MasterCard. Сразу нужно отметить, что для любителей путешествовать стоит отдать предпочтение первым двум системам, так как Мастеркард не обслуживается за границей. При желании оформить карточку самостоятельно через онлайн-приложение будет доступна возможность самостоятельного выбора системы карты. А вот если обратиться в отделение тогда выбирать особо не придется, хотя сотруднику банка можно все же сообщить о своем желании открыть карту именно нужной вам системы.

А вот и преимущества: карта позволяет своему держателю поучаствовать в различных акциях и получить выгодные бонусы, сэкономить на покупках или просто накопить нужную сумму да еще и получить за это проценты. А еще она идеально подходит для покупок через интернет. А открыть ее можно как в формате дебетовой, так и кредитной.

Общий тарифный план для Мультикарт от ВТБ

Основное и самое важное преимущество «Мультикарты» в том, что ее оформление является бесплатным. Конечно, есть несколько «НО», которые стоит учитывать:

  1. Действительно, совершенно бесплатно карта выпускается, если ее заказать онлайн;
  2. При заказе карты в офисе банка предусмотрена комиссия в 249 рублей, но они вернутся на счет уже на следующий месяц, если выполнить одно из несложных требований банка.

Эти требования относятся как к бесплатному выпуску карты, так и к бесплатному обслуживанию карты в дальнейшем. И гласят следующее:

  1. На счетах ВТБ, неважно счет ли это карты или любой другой накопительный или сберегательный, мастер счет, должна постоянно находиться сумма не менее 15 тыс. рублей (вы как бы создаете возможность заработать банку за ваш счет, но не из вашего кошелька);
  2. Осуществление покупок по карте должно превышать сумму в 15 тыс. руб. ежемесячно;
  3. Ежемесячно карта должна пополняться за счет юридических лиц на сумму, превышающую 15 тыс. рублей (зарплата, или иное зачисление, но только без учета переводов на карточку от физ лиц.).

Обратите внимание! Соблюдая хотя бы одно условие, вы автоматически получаете возможность бесплатного обслуживания карты.

К понятию бесплатного обслуживания относят:

  • «0» за годовое обслуживание;
  • «0» за переводы посредством сети на сумму до 150 тыс. рублей в месяц;
  • «0» за снятие собственных средств с дебетовой карты в банкомате любого банка до 150 тыс. рублей (но опять таки при совершении достаточного числа покупок);
  • начисление до 5% на остаток по мастер-счету на собственные средства.

А еще один бесплатный бонус — возможность открытия накопительного счета прямо на вашей карте. Туда, с помощью онлайн-кабинета вы можете как перевести, так и вывести собственные деньги в любое удобное для вас время с сохранением процентной ставки и с ежемесячным начислением процентов. Важное преимущество такой копилки — чем дольше деньги лежат на счету тем больше процент. Конечно, деньги небольшие, всего от 0,5 до 1,5% в год, но это лучше чем вообще ничего.

Подробнее о картах и их возможностях

В рамках проекта допускается выпуск нескольких типов карт:

  1. Дебетовая — она необходима тем, кто планирует хранить на ней собственные средства и производить расчеты исключительно за свои деньги. При желании она может стать зарплатной или социальной (для пенсий, пособий и стипендий). Все предложенные возможности по дебетовой карте будут идентичными и для зарплатного проекта.
  2. Кредитная — самая выгодная карта для тех, кто хочет осуществлять важные покупки даже не имея прямо сейчас доступных собственных денег. Она имеет массу возможностей и дарит постоянные бонусы за безналичные расчеты.

В рамках проекта «Мультикарта» можно заказать 5 кредитных или дебетовых карт на одинаковых условиях использования, которые можно применять всей семьей. Если условия все соблюдены они также будут обслуживаться совершенно бесплатно.

Дебетовая карта от ВТБ

Чем лояльнее условия банка по отношению к держателям карт, тем большим спросом она пользуется. Это как раз о «Мультикарте». Ведь дебетовая карта не будет вам стоить ничего, если будут соблюдены приведенные выше условия. А, помимо этого, вы получите еще и ряд неплохих преимуществ:

  1. Бесплатное обслуживание карты;
  2. До 10% кешбэка за разные покупки;
  3. Лимит на снятие наличных через собственные банкоматы: до 350 тыс. в сутки и до 2 млн. в месяц;
  4. Выгодные условия на снятие денег с банкоматов чужих банков:
    • при тратах на покупки свыше 75 тыс. ежемесячно — лимит до 150 тыс. рублей можно обналичить бесплатно;
    • общая сумма покупок составляет более 15 тыс. — бесплатно можно обналичить до 15 тыс. рублей;
    • при тратах от 5 тыс. рублей — лимит также до 15 тыс. на снятие в других банкоматах;
    • а если затраты не превышают 5 тыс. в месяц, тогда снять бесплатно в чужом банкомате нельзя ничего.
    • До 5% можно получить на остаток по карте. Но и она работает по принципу: «Больше тратишь — больше получаешь». Совершил покупки на сумму от 5 тыс. рублей — 1% на остаток, потратил больше 15 тыс. — копишь под 2% годовых, тратишь больше 75 тыс. — получай прибыль в размере 5% годовых.
    • Бесплатное пополнение карты как онлайн, так и через широкую сеть филиалов и банкоматов.

    Кредитная «Мультикарта»

    Кредитка от ВТБ стала одной из популярнейших карт за последнее время, в том числе и среди других аналогичных карт, выпущенных конкурентами. Здесь тебе и бонусы, и высокая кредитная линия. Но давайте разбираться подробнее.

    Что же может предложить кредитная «Мультикарта» своим держателям:

    • бесплатное годовое обслуживание, но с соблюдением общих правил о наличии, поступлении или тратах свыше 15 тыс. рублей;
    • максимальная сумма оформляемого кредитного лимита — до 1 млн. рублей (при условии подтвержденного высокого дохода и чистой кредитной истории);
    • Беспроцентное (льготное) использование заемных средств — до 50 дней (грейс-период) как для потраченных на покупки, так и обналиченных;
    • Ставка процента за использование денежных средств свыше срока, установленного грейс- периодом — 26%;
    • Размер минимального ежемесячного платежа должен составлять 3% от суммы потраченных средств. Оплата должна осуществляться не позднее 20 числа текущего месяца;
    • Комиссия за снятие кредитных средств — 5,5% от общей суммы, но не менее 300 рублей;
    • Положенные бонусы и Cash Back составят до 10% от размера покупки при соблюдении норм на ежемесячные траты.

    Cash Back и бонусы с «Мультикартой»

    И вот мы плавно добрались к самой важной части приятных «плюшек» от «Мультикарты» — это кешбэк и бонусы. Наверно, на сегодняшний день — это самые важные критерии, на которые смотрят большинство потребителей при выборе карты для ежедневного использования. Ведь это действительно реальная возможность хоть немного сэкономить, осуществляя свои ежедневные покупки. Итак, как же получить максимальную выгоду от карты?

    Неважно какой картой вы пользуетесь (дебет или кредитка), бонусная программа одинакова для всех Мультикарт, в том числе и зарплатных. Суть в том, что на выбор банк предлагает подключить всего одну опцию по накоплению баллов, делая карту направленной на конкретного потребителя. Выбирайте сами что вам ближе:

    • опция «Авто» — подключив которую вы накапливаете баллы за покупки на АЗС и оплату парковки, до 10% кешбэка;
    • «Рестораны» — посещайте, как и раньше кафе и рестораны, и получайте бонусы до 10% возврат на счет;
    • » Cash Back на все» — позволяет использовать карту для любых покупок и получать за это до 2% от израсходованных средств;
    • «Путешествия» — любите путешествовать или вынуждены осуществлять частые перелеты по работе, подключите эту опцию и получайте бонусные мили за каждые 100 рублей, потраченных на билеты. А потом оплачивайте милями новые билеты, бронируйте гостиницу или отель.
    • Дополнительно можно подключить программу «Коллекция» и получать от 1 до 4 баллов за каждые 30 потраченных рублей, а в дальнейшем обменять их на покупки в магазине Ozon.

    Бонусная программа действует по общему принципу «Мультикарты» — «тратить больше». Если покупки составят до 5 тыс. рублей в месяц по выбранной категории, тогда бонусов не будет вообще. Если траты превысят 5 тысяч — кешбэк составит 1 или 2% (в зависимости от категории) или 1 милю/балл. Тратя по категории более 15 тыс., вы получаете кешбэк 5% на «авто» и «рестораны» и 1,5% на «Все», или 2 мили и 2 бонуса за «Путешествия» и «Коллекцию». А вот если ваши затраты превышают 75 тыс. в месяц, тогда вы получаете максимальные «плюшки» —2 или 10% кешбэка, и по 4 балла или мили.

    К справке! Нужно отметить, что бонусы начисляются в конце месяца с учетом общих затрат за период.

    Явные преимущества и недостатки карты

    С виду, карта прям сплошной бонус, но есть у нее свои сладкие и горькие места. Давайте подведем небольшой итог. Проанализируем все условия с положительной и отрицательной стороны.

    УсловияДостоинстваНедостатки
    1. Обслуживание и выпускКарта может быть совершенно бесплатной при оформлении и ежемесячном обслуживании;Если не соблюдать условия о наличии на счету, тратам по карте или зачислениям на счет в размере 15 тыс., тогда ее обслуживание обойдется в 249 рублей ежемесячно, а это не так уж и дешево;
    2. Открытие картыТребуется минимальный пакет документов для открытия. А закрыть можно за несколько минут.
    3. Информационные услугиБесплатно можно подключить смс-оповещение, ВТБ-онлайн, электронную рассылку.
    4. Срок выдачи карты1-3 дня, реже до 5 рабочих дней.
    5. Бонусы и кешбэкПривлекательные бонусные программыПолучение максимальных бонусов возможно при высоких среднемесячных тратах. Если расходы не превышают хотя бы 15 тыс. ежемесячно, тогда весь интерес к карте может быть потерян.
    6. Подключение услугВыбрать одну из опций можно самостоятельно и бесплатно. Пользуйтесь в одном месяце опцией «Авто», при частых поездках, а в канун праздников переподключите услугу «Рестораны» и наслаждайтесь отдыхом в кругу друзей при этом зарабатывая бонусы.Нельзя пользоваться сразу несколькими опциями. А услуга «Кешбэк на все» предлагает довольно низкий процент возврата денег.
    7. КомиссииОтносительно невысокая ставка за использование заемных средств и за обналичивание в чужих банкоматах.Для снятия денег в банкоматах чужих банков тоже нужно сначала осуществить много покупок, или придется платить комиссию в 5,5%
    8. ТехподдержкаКруглосуточная связь с представителями банка может быть осуществлена как посредством горячей линии, так и в чате ВТБ-онлайн.

    Как видим, плюсов у карты гораздо больше. Но как говорится: «На вкус и цвет…». Для кого-то существующие минусы могут стать слишком отталкивающими, и выгоднее будет подобрать другую карту с более подходящими условиями.

    В целом «Мультикарта» — это удобный, и в то же время универсальный банковский продукт, который позволяет получать максимум пользы именно тем клиентам, кому полностью подходят условия карты. Вы не только совершаете ежедневные покупки, храните собственные средства на карте, но и становитесь участником интересной игры, где цель — заработать как можно больше баллов и бонусов, которые легко потом поменять на реальные покупки. Главное, во всем знать меру и не перестараться в погоне за недостижимыми целями.

    На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

    Мультикарта от ВТБ — флагман карточных продуктов одноименного банка. Уже выдано несколько миллионов карт. Планируете тоже ее получить?

    Советую сначала досконально разобраться с условиями и тарифами. И самое главное, узнать про все неявные особенности пластика.

    И только потом решить для себя — необходима вам эта карта или нет.

    Для чего нужна Мультикарта?

    Что же такое Мультикарта? Многие задаются этим вопросом. После представления продукта на рынке, банк ВТБ 24 начал активно продвигать ее. Особенно среди своих клиентов.

    Почтовые рассылки, СМС-оповещения, звонки из банка и обилие рекламы, как в самом банке, так и в сторонних источниках (телевидение, интернет).

    За последние 3 месяца только мне поступало наверное с десяток таких предложений.

    Обычно, при выборе пластика, нам обещают одну-две особенных плюшки. Высокий кэшбэк или процент на остаток, выбор специальных категорий, бесплатное обслуживание или снятие в любых банкоматах без комиссии.

    По задумке банка — Мультикарта вобрала в себя все достоинства других продуктов. Здесь есть все. Кроме того, каждый держатель может настроить специальные опции именно под свои потребности, исходя из категории и размера трат.

    Так ли это на самом деле? Получилось ли это у банка или это всего лишь грамотный маркетинговый ход.

    Условия по карте

    Доступны 3 варианта пластика:

    Условия по ним абсолютно идентичные, за исключением отсутствия процента на остаток по кредитке.

    Реклама на главной странице сайта банка сообщаете нам об основных фишках карты:

    • бесплатное обслуживание;
    • кэшбэк до 10%;
    • процент на остаток — до 7%;
    • кредитный лимит до 1 млн. рублей;
    • беспроцентный срок — до 50 дней.

    Конечно же, мы все понимаем, что показаны самые выгодные тарифы, для достижения которых нужно будет выполнять ряд обязательных условий. В противном случае, «выгодность» пластика снижается в разы.

    Годовое обслуживание

    При заказе пластика автоматически подключается пакет услуг «Мультикарта». В рамках его можно получить до 5 дебетовых или кредитных карт. Бесплатно.

    Сам пакет услуг стоит — 249 рублей в месяц.

    Но при выполнение вполне лояльных условий — ежемесячная плата отменяется.

    Условия бесплатности (любое на выбор):

    • тратить по карте от 15 тысяч рублей в месяц;
    • минимальный суммарный остаток в течении месяца на всех счетах банка — от 15 000 рублей;
    • перечисление зарплаты на карту от 15 тысяч (либо перевод от любого юридического лица);
    • перечисление пенсии.

    Если вы не подходите ни под один из вышеперечисленных пунктов, то советую карту не получать. Отдавать 3 000 рублей в год за пластик не очень выгодно.

    По моему мнению, маркетологи банка специально создали дополнительное условие «платности» пакета. Людям нравится возможность получения халявы.

    Так карта стоит 250 рублей в месяц, а Вам, уважаемый клиент…… она будет абсолютно бесплатно. Именно так, позвонившая из банка Маринка, описывала мои выгоды в использовании карты. И многие ведутся на это, независимо от того, нужна она им или нет. Главное — БЕСПЛАТНО.

    Бонусные опции

    Самое интересное, что есть у Мультикарты — это бонусная программа.

    Доступны следующие опции на выбор.

    Важно знать.

    1. По карте может быть подключена только одна опции.
    2. Менять программу можно бесплатно 1 раз в месяц.
    3. Бонусы за прошлый месяц начисляются по программе, активной на 1 число отчетного месяца.
    4. Бонусы (мили, баллы, деньги) рассчитываются банком после 10 числа, следующего за отчетным.
    5. Размер начисленного вознаграждения зависит от суммы трат за месяц.
    6. При начислении cash back идет округление в меньшую сторону. Если за каждые 100 рублей начисляется 4 мили, то при сумме покупки 199 рублей «капнет» — 1 миля, за 99 рублей — 0.
    7. Исходя из предыдущего пункта выходит, что кэшбэк за покупки меньше 100 рублей (или 30 рублей в коллекции) отсутствует.
    8. При тратах за месяц менее 5 тысяч — бонусы не начисляются.

    Сама сетка вознаграждений поделена на 3 категории: до 15 тысяч в месяц, до и выше 75 000 рублей ежемесячных трат по карте.

    Несколько дополнений

    Максимально возможный размер кэшбэк за месяц:

    • категория Авто, Рестораны и Cash back — 15 тысяч рублей.
    • опции коллекция и путешествия — без ограничений.

    В месяц получения Мультикарты, для всех действует максимальная ставка по выбранной опции, не зависимо от трат.

    Опция путешествия

    Накопленные мили можно поменять на авиа или ж.д билеты, бронирование отелей или аренду авто на сайте https://travel.vtb24.ru/.

    Ими можно компенсировать от 50% стоимости. И воспользоваться бонусами можно не более 10 раз за год.

    Опция Коллекция

    Бывалые клиенты банка ВТБ 24 знают про эту программу. Она действует уже несколько лет. Начисленные за покупки бонусы можно поменять на товары, сертификаты и прочие плюшки на сайте https://bonus.vtb24.ru/.

    По моему скромному мнению, если перевести бонусную стоимость на реальные деньги, то цены там слегка завышены. Дополнительно, чтобы накопить действительно на нужную стоящую вещь, может уйти очень много времени.

    А выбирать что-то, только ради того, чтобы хоть как-то использовать накопленные баллы — не вариант.

    Совет! Перед тем, как выбирать опцию «Коллекция», зайдите на сайт и посмотрите список и стоимость предложенных вариантов. Определите для себя, что бы вы хотели получить. А теперь примерно прикиньте, сколько времени вам понадобится для накопления нужной суммы баллов. И сколько стоит аналогичная вещь в магазине. Возможно, проще (и выгоднее) будет использовать другую категорию с повышенным вознаграждением.

    Cash back на все

    1, 1,5 или 2% можно вернуть обратно на счет. Процент хоть и небольшой, но название опции себя оправдывает на все 100.

    Действительно, кэшбэк положен практически за все операции по карте (имеется в виду оплату товаров и услуг).

    Учитывая, что большинство предложений банков, предлагая высокий размер возврата за покупки, в правилах прописывают просто внушительный список категорий исключений (MCC-code).

    У ВТБ 24 он тоже есть. Но достаточно короткий:

    • денежные переводы;
    • погашение кредитов;
    • пополнение электронных кошельков;
    • покупка лотерейных билетов, ценных бумаг или драгоценных металлов;
    • уплата налогов;
    • азартные игры.

    Это значит, можно спокойно получать cash back за продукты питания, связь, коммуналку, интернет-покупки и прочие стандартные операции, которые совершает большинство из нас.

    Возврат происходит не какими-то фантиками (бонусы, мили), которые к тому же нужно копить длительное время, чтобы использовать, а реальными деньгами.

    Процент на остаток

    На деньги, размещенные на мастер-счете (или на карте) начисляется процент на остаток.

    И хотя реклама обещает доход до 7% годовых, в реальности это не так.

    Процент будет зависеть от суммы расходов по карте за месяц:

    • до 5 тысяч — 0%;
    • до 15 тысяч — 1%
    • до 75 тысяч — 2%;
    • свыше 75 000 рублей — 7% годовых.

    Важно:

    1. Максимальная сумма, на которую начисляется процент, ограничена 100 000 рублями.
    2. С 2018 года максимальная процентная ставка снижается с 7 до 5%.
    3. Если подключена опция «Сбережения», то процент на остаток не начисляется.
    4. Деньги выплачиваются до окончания следующего месяца.

    Опция Сбережения

    Опция будет интересна в первую очередь тем, у кого открыт или планируется открытие накопительного счета.

    Сама опция дает прибавку к процентной ставке от 0,5 до 1,5%. Но об этом, чуть позже.

    Для начала разберем, что представляет из себя накопительный счет.

    Это обычный банковский вклад. С ежемесячной выплатой процентов. Но процентная ставка меняется (увеличивается) в зависимости от срока нахождения денег на счету.

    • за первые 2 месяца — 4% годовых;
    • с 3-го месяца — 5%;
    • c 6-го — 6%;
    • c 9-го месяца — 8,5% годовых.

    При условии нахождения средств на счете в течении 12 месяцев, получаем среднегодовую ставку всего лишь 6,25%.

    Главные условия:

    1. Средства нужно положить именно в день открытия накопительного счета. Иначе за текущий месяц процент на остаток начислен не будет.
    2. Проценты начисляются на минимальный остаток в течении месяца. Вознаграждение поступает на счет, в последний день месяца.
    3. При закрытии счета, проценты за последний месяц не выплачиваются.

    Также у ВТБ 24 есть несколько особенностей по накопительному счету, не заметных на первый взгляд.

    Накопительный счет — это не вклад, с зафиксированной процентной ставкой на все время. Банк может в любой момент изменить условия (обычно в сторону ухудшения). Например, денежки пролежали 9 месяцев и ваша ставка достигала 8,5% годовых. А банк завтра поменял политику по вкладам и уменьшил ее до 7 (6, 5, 4%).

    Накопительный счет можно пополнять или снимать с него деньги без ограничений и потери процентов.

    Но ВТБ по понятной причине не афиширует тот факт, что при поступлении на счет новых средств, на них начинает действовать самая низкая процентная ставка (по первому месяцу). Независимо от того, когда был открыт сам счет.

    Например , вы продержали в банке 100 тысяч рублей 10 месяцев. И достигли 8,5% годовых. Сняли 50 тысяч и через месяц опять пополнили счет на эту сумму. На «старые» 50 000 будет начисление по ставке 8,5%, а на вторую половину всего 4%.

    При подключенной опции «Сбережения», ВТБ 24 увеличивает процентную ставку, в зависимости от месячных трат по карте:

    • до 15 тысяч — +0,5%;
    • до 75 тысяч — +1%;
    • свыше 75 000 рублей — +1,5%.

    Кредитная Мультикарта

    В рамках пакета «Мультикарта» можно получить кредитную карту. Плата за обслуживание не взимается при выполнении одного из вышеперечисленных условий «бесплатности». Причем это правило действует сразу на все карты.

    Например, если вы зарплатный клиент (с з/п от 15 тысяч), то все карты будут бесплатны. Или у вас несколько карт по которым вы совершаете покупки. Тогда берется суммарная стоимость трат по всем картам.

    По кредитке и дебетовой карте будет действовать только одна единая бонусная программа.

    Основные условия по кредитке:

    Кредитный лимит — до 1 млн. рублей. При получении карты, сотрудник банка озвучивает одобренный кредитный порог. Можно его понизить, если не нужны слишком большие суммы. Но если в дальнейшем потребуется больший лимит, придется подавать заявку в банк на пересмотр предельной суммы в сторону повышения.

    Беспроцентный период — до 50 дней.

    Расчетный период — 30 дней (календарный месяц). Платежный период — 20 дней (с 1-го по 20-е число).

    Это значит, что все за все покупки по кредитке в текущем месяце, нужно рассчитаться до 20 числа следующего месяца.

    Например , в январе вы потратили 20 тысяч. В феврале с 1 по 20 число нужно оплатить кредит. Все что потратите в феврале — переносится на март.

    Штрафы и пени

    За просрочку платежа (если не успеваете погасить долг полностью к 20-му числу) начинает действовать процентная ставка по кредиту — 26% годовых.

    В этом случае, минимальный ежемесячный платеж по кредиту составит 3% от суммы основного долга + начисленные проценты.

    При несоблюдении условий даже по минимальному платежу начинают действовать пени — 0,1% за каждый день просрочки от суммы обязательств.

    Например. На Ваш непогашенный вовремя долг, банк стал начислять проценты. К дате платежа, нужно заплатить 3% от суммы основного долга (например 3 000 рублей) и проценты по кредиту 3 000 рублей. Итого 6 тысяч. Если вы не вносите деньги вовремя, то дополнительно к процентной ставке по кредиту за каждый день будет начисляться 60 рублей, до тех пор пока не внесете минимальный платеж + проценты.

    Снятие наличных

    В родных банкоматах ВТБ можно бесплатно обналичить только собственные средства. У «чужаков» — это удовольствие обойдется в 1% (но минимум 300 рублей).

    Обналичка заемных средств стоит 5,5% от суммы снятия, но не менее 300 рублей.

    Получение наличных по кредитной карте входит в беспроцентный период.

    Банковские переводы приравниваются к снятию наличных и по ним действуют аналогичные тарифы.

    Запрос баланса с стороннем банке — 15 рублей.

    Смена пин-кода- 30 рублей.

    Дополнительные плюшки по карте

    Бесплатное смс-оповещение. У большинства банков это услуга платная. Стоит в среднем от 30 до 60 рублей в месяц. Для любителей полностью контролировать свои финансы (и расходы) это дает хоть небольшую, но экономию в 400-700 рублей в год.

    Надежность. Банк ВТБ второй по величине в стране (после Сбербанка). И в его надежности (и сохранности ваших средств) можно не сомневаться. В период нестабильной экономической обстановки (когда каждый месяц закрываются несколько банков) — это особенно актуально.

    Лимиты на снятие наличных по мультикарте. До 350 тысяч в день и до 2 миллионов в месяц можно снимать без комиссии.

    Снятие в чужих банкоматах. ВТБ разрешает обналичивать деньги по Мультикарте в сторонних банкоматах условно-бесплатно.

    Лимит на снятие в месяц зависит от суммы покупок:

    • до 5 тысяч рублей — невозможно:
    • от 5 до 15 тысяч — до 15 тысяч;
    • от 15 до 75 тысяч — до 75 тысяч;
    • от 75 тысяч — до 150 000 рублей в месяц.

    Плата за снятие все же берется. 1% или 300 рублей (минимальная величина). Но при условии соблюдения «бесплатности» обслуживания — в следующем месяце банк возвращает комиссию обратно на счет.

    Онлайн-переводы. Схема аналогичная снятию наличных. Те же лимиты на переводы. Деньги (комиссия) возвращаются в следующем месяце.

    С пластика ВТБ можно стягивать деньги с карт сторонних банков (Cart2Cart) без комиссии. Лимит одной операции — 100 тысяч рублей. Также Мультикарта выступает как бесплатный донор. Ее можно пополнять карты других банков.

    Отзыв о Мультикарте и собственное мнение

    С одной стороны мы имеем универсальный продукт, который каждый может настроить «под себя». Тратите много денег в категории «Авто» — подключаем соответствующую опцию. Планируете путешествие — копим мили. Нужен кэшбэк за все покупки — тоже нет проблем.

    На мой взгляд, условия по карте вышли очень уж запутанными и неявными. Обычному держателю потребуется много времени, чтобы вникнуть во все нюансы и особенности использования пластика.

    Главное преимущество Мультикарты — ее универсальность. Создатели продукта захотели вобрать в нее все фишки конкурентов. Но в этом кроется и ее главный недостаток. Карта по каждой опции отдельно, практически вчистую проигрывает аналогичным предложениям.

    Есть карты с более высоким кэшбэком или более выгодным процентом на остаток. Но если использовать карту как основную, то получаем очень достойный продукт.

    Итак, что мы имеем по Мультикарте:

    Достоинства:

    1. Бесплатное обслуживание, смс и снятие (в том числе не родных) банкоматах.
    2. Выбор «нужной» опции или категории, с возможностью менять при необходимости.
    3. Высокий месячный порог для начисления cash back — 15 000 рублей. В большинстве банков он ограничен 2-3 тысячами. И отсутствие лимита на начисление милей и баллов.
    4. Кэшбэк на все — честный возврат средств практически за все покупки (с коротким списком исключений).
    5. Можно бесплатно использовать до 5 карт (например, внутри семьи), суммировав все покупки для получения более высокого вознаграждения.

    Недостатки:

    1. Банк вынуждает постоянно использовать карту, для получения «плюшек». Вознаграждение начинает начисляться за месячные траты от 5 тысяч.
    2. Максимальная выгода достигается при расходах от 75 тысяч рублей в месяц. Именно эти условия и афиширует банк в рекламе. Но большинство держателей карт попадают только в категорию до 75 000.
    3. Смешной процент на остаток — 1-2% годовых (при тратах 75+)
    4. Много скрытых условий и «непонятностей» при использовании карты. Обычно это информация не доносится до потенциальных получателей карт (а полные условия и тем более официальные тарифы и договора практически никто не читает). Отсюда проблемы и жалобы клиентов.

    До конца 2017 года длилась акция — «максимально возможный процент на остаток 10% по накопительному счету», независимо от размера покупок по карте. Проблема только в том, что многие Маринки из банков не доводили до клиентов полную информацию.

    Для получения максимального процента на остаток, нужно было подключить опцию «Сбережения» и внести деньги на счет именно в день открытия. Иначе «бонусные» проценты не начислялись.

    В заключение

    Что мы имеем в итоге? На вопрос «Стоит ли оформлять себе Мультикарту от ВТБ?», можно ответить так.

    Все будет зависеть от ваших ежемесячных расходов.

    Если совокупные траты больше 75 тысяч рублей, то однозначно да. Такой высокий размер кэшбэк (10% за авто и развлечения, 4% за путешествия или 2% за все) — один из лучших предложений на рынке.

    Для расходов в диапазоне до 15 тысяч — преимущества от Мультикарты снижаются в несколько раз (2, 1 и 1% соответственно). Данный размер cash back дают практически все банки по своим картам с этой функцией.

    Золотая середина +15 000 и до 75 000 рублей в месяц имеет хорошие условия. В целом чуть выше, чем в среднем по рынку аналогичных предложений.

    Отдельно хочется отметить опцию «Сбережения». «Хитрая» и не зафиксированная сроком система начисления процентов оставляет желать лучшего. Единственный (а для кого-то очень существенный) плюс — это высокая надежная банковской группы ВТБ. Думаю за сохранность вложенность средств здесь переживать не придется.

    За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

    Оцените статью
    Добавить комментарий