Банк втб список должников

Понятие заемщика/должника по займу/кредиту вводится в статье 807 Гражданского Кодекса РФ «Договор займа». Заемщик определяется как сторона по договору займа/кредита, которая принимает деньги и обязана их возвратить.

Виды должников банков по кредитам

Банковских должников можно классифицировать следующим образом:

  • по валюте займа — рублевые и валютные заемщики;
  • по типу кредита — ипотечные, автокредитные, потребительские;
  • по степени просрочки — от стандартных, обслуживающих займы вовремя и в полном объеме, до безнадежных, с точки зрения возврата взятых кредитов;
  • по возрасту, региону, профессиональной принадлежности.

Сколько должников по кредитам имеет каждый банк и банковская система России в целом — информация, которую трудно назвать открытой и доступной. По экспертным оценкам, проблемная задолженность по физлицам в начале 2015 года выросла на 52%. В частности, Банк России отмечает, что количество заемщиков по непогашенной ипотеке на январь текущего года составило примерно 25 тысяч.

Права должников по кредитам

К стандартным правам можно отнести:

  • право на информацию о полной (эффективной) ставке по кредиту;
  • право выбора метода погашения займа — аннуитетный или дифференцированные платежи;
  • право досрочного частичного или полного погашения без комиссий и штрафных санкций — предоставляется большинством банков;
  • ряд финучреждений, например ОТП Банк*, дает возможность выбора удобной даты ежемесячного платежа (услуга платная);
  • право на получение справки об отсутствии задолженности после полного погашения кредита.

С 1 июля текущего года российские заемщики — банковские должники — получили ряд существенных дополнительных прав. Действие Федерального закона № 476-ФЗ от 29.12.2014 г. вводит процедуру банкротства физического лица в России.

Теперь клиент может быть признан несостоятельным и получить юридическую защиту от кредитора, если он обратится в суд общей юрисдикции при наличии таких условий:

  1. Общая сумма долга превышает 500 тыс. р.
  2. Период просрочки платежей — три и более месяца.

Судом должников по кредитам в этом случае может быть обычный районный или городской по месту жительства.

Надо отметить, что заемщик может судиться и с меньшим, чем 0,5 млн р. долгом, если есть весомые аргументы о том, что он не может обслуживать такую задолженность. Обязательный участник дел о банкротстве, помимо кредиторов и должника — финансовый управляющий по ссудной сделке, утвержденный арбитражным судом.

Базы должников по кредитам

Официальные базы данных, имеющих отношения к банковским заемщикам, представлены на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФСПП) в разделе «Информационные системы».

К услугам посетителей следующие направления поиска по исполнительным производствам:

Первая база позволяет отыскать сведения о физическом лице, введя регион проживания, ФИО и дату его рождения. Можно осуществить поиск по номеру исполнительного дела. Реестр работает на основании региона, фамилии должника по кредитам, его имени и отчества. Возможна функция расширенного поиска.

Из негосударственных баз должников можно отметить информационный ресурс «Кредитно-долговая сеть».

Поисковый сервис имеет следующие разделы:

  • общая база;
  • список должников по кредиту — данные по физлицам;
  • информация по юрлицам;
  • должники по алиментам;
  • должники из реестра ФСПП и те, по которым есть решение суда.

Сайт должников по кредитам

Приведенные выше информресуры предназначены, прежде всего, для кредиторов. Их цель — поиск проблемных заемщиков. Сайт должников решает обратную задачу. Это веб-ресурс, призванный оказать помощь заемщику, попавшему в затруднительную ситуацию.

Что может почерпнуть посетитель:

  • тематические новости;
  • отражение темы должников в соцсетях;
  • советы по противодействию коллекторам;
  • профильное законодательство;
  • сервис проверки задолженности по налогам;
  • как создавать кредитную историю и работать с ней.

Отдельными разделами идут реестры должников и советы, полезные при обслуживании кредитной задолженности.

Роль НБКИ

Что может предложить НБКИ заемщику-физлицу:

  • сведения о том, что такое кредитная история и для чего она нужна;
  • возможность проверить и оспорить свою историю;
  • код кредитной истории;
  • необходимые справки.

Советы должникам по кредитам 2015

  1. Если у вас возникли проблемы с обслуживанием задолженности — попытайтесь найти общий язык с кредитными специалистами банка. Откровенно обрисуйте свою ситуацию и спросите совет.
  2. Предложите разумный механизм реструктуризации долга, кредитные каникулы (отсрочка платежей по «телу» займа) или замену валюты (для валютного кредита).
  3. Уточните в банке полную задолженность на определенную дату — сумму основного долга, проценты текущие и просроченные, комиссии, штрафы и пеню.
  4. Платите хоть какие-то суммы в счет погашения кредита.
  5. Будьте готовы к тому, что кредитор обратиться в суд. Взвесьте свои шансы в создавшейся ситуации с юристом.
  6. Опередите банк, если параметры вашего долга подпадают под процедуру банкротства. Получите юридическую консультацию, в т.ч. и в суде по месту вашей регистрации — районном или городском.

* — дата актуализации данных 21.07.15

В настоящее время кредиты стали неотъемлемой частью жизни большинства граждан. При наличии официального трудоустройства воспользоваться данным банковским продуктом не сложно, ведь для оформления займа физическим лицам требуется минимальный комплект документов (особенно если гражданин является зарплатным клиентом банка). Однако не каждый, кто взял на себя такие обязательства, способен вернуть банку необходимую сумму. В этом случае за дело принимаются сотрудники службы безопасности, в обязанности которых входит взаимодействие с недобросовестными заемщиками.

Службы по взысканию просроченной задолженности есть практически в каждом коммерческом банке и любой другой кредитной организации. Поскольку банк ВТБ является одним из самых крупных на территории России, целесообразно разобраться в специфики работы долгового центра.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Как работает долговой центр

«Долговой центр ВТБ» представляет собой отдельную организацию, дочернюю структуру ВТБ в которую передаются дела проблемных заемщиков. Как правило, эти люди работают исключительно с юридическими лицами, сумма долга которых превышает 15 миллионов рублей, но после слияния ВТБ24 и ВТБ, физические лица также попадают во внимание этой структуры.

Руководители коммерческих организаций становятся клиентами долгового центра лишь в том случае, когда администрация банка понимает, что существует риск неполучения выданной суммы.

Читайте об отличиях рассрочки от кредита.

По словам директора долгового центра Дениса Землякова, есть 3 основные группы должников среди юридических лиц:

  1. Предприятия, которые не могут справляться со своими финансовыми обязательствами в силу объективных причин (глобальный экономический кризис и прочие). К данной категории неплательщиков также можно отнести граждан, которые неверно оценили свои силы и материально не могут обеспечивать кредит.
  2. Мошеннические организации. Убыточные предприятия, которые посредством поддельной документации получили желаемую сумму и не произвели ни одного платежа в счет погашения задолженности. Подобные дела, как правило, передаются в суд. Однако банку не выгодно привлекать неплательщиков к уголовной ответственности за мошенничество, поскольку в этом случае о возврате выданной суммы можно будет забыть.
  3. Необязательные заемщики. Самая распространенная группа должников, это те, у кого нет особых сложностей с возвратом долга, однако по определенным причинам они регулярно затягивают сроки.

По внутреннему регламенту долгового центра банка ВТБ, каждый проблемный заемщик является своего рода проектом, над которым работает целая группа. Это необходимо не только для распределения обязанностей, но и для того, чтобы исключить коррупцию.

Часто неблагополучные заемщики пытаются посредством взятки договориться с сотрудником банка, либо повлиять на менеджеров другими методами (угрозы и прочие). В данном случае добиться успеха, оперируя такими средствами не получится. В некоторых ситуациях к менеджеру долгового центра может быть приставлена охрана.

По информации, указанной на официальном сайте долгового центра банка ВТБ (www.vtb.ru ), можно сделать вывод, что после слияния с ВТБ24 делами физических лиц данный отдел занимается наравне с малым, средним и крупным бизнесом.

Как узнать задолженность по кредиту

Должники по кредиту банка ВТБ могут самостоятельно узнать всю информацию об имеющийся задолженности. Для реализации этих целей администрацией банка предусмотрено несколько способов:

  1. Позвонить в службу поддержки по указанному на официальном сайте телефону горячей линии +7 (495) 777-24-24 или 8 (800) 100-24-24 и продиктовать оператору – консультанту все необходимые для получения данной информации сведения.
  2. Самостоятельно в личном кабинете после авторизации на сайте.
  3. Обратиться с паспортом в ближайшее отделение банка. Сотрудник введет паспортные данные клиента в базу и озвучит необходимую информацию.

Где можно посмотреть список должников

В соответствии с действующими правовыми нормами, сведения, которые касаются личных финансов физических или юридических лиц, являются конфиденциальной информацией. Эти данные не должны озвучиваться или передаваться посредством других методов третьим лицам. Несоблюдение данных требований влечет за собой административную ответственность.

Информация о личных средствах клиентов банка может быть передана только при наличии веских причин сотрудникам правоохранительных органов.

Узнайте, при какой задолженности не выпускают за границу.

Поэтому список должников банка доступен только сотрудникам данной организации и ознакомиться с ним посторонним не получится. Каждый заемщик может при необходимости узнать задолженность по кредиту в банке ВТБ. Для этого потребуется предоставить свои паспортные данные и некоторую информацию о кредите (дата получения, номер кредитного договора и прочее).

Продает ли ВТБ долги коллекторам

Коллекторская деятельность в России регламентируется ФЗ №230 . Банк ВТБ как и прочие крупные банки продает долги коллекторам. Это общеизвестный факт, который не скрывается от заемщиков.

При заключении кредитного договора каждый клиент добровольно подписывает документ, на основании которого банк вправе перепродать долг клиента третьим лицам по договору цессии, в случае несоблюдения заемщиком условий договора.

Штатные коллекторы ВТБ работают с должниками лишь на первых этапах просрочки. Их влияние обычно ограничивается телефонными звонками с напоминаниями о необходимости внесении платежа.

В некоторых случаях возможен выезд группы взыскания задолженности по адресу постоянной регистрации заемщика. Если подобные меры не приводят к желаемому результату, руководство принимает решение о выставлении долга на аукцион.

Что делать, если есть долг по кредитной карте.

Продает ли ВТБ имущество должников

На неплательщиков банк может подать в суд. Как правило, решение принимается в пользу банка и за дело принимаются судебные приставы.

Если гражданин оформлял кредит под залог какого-либо имущества, то оно непременно будет изъято в ходе исполнительного производства.

Изъятой собственностью должников банк вправе распоряжаться по своему усмотрению.

На официальном сайте ВТБ можно найти отдельную страницу, на которой производится продажа имущества, автомобилей должников ВТБ по привлекательной стоимости.

Заключение

В современной жизни кредит – это необходимость. Однако необходимо здраво оценивать свои силы перед принятием таких ответственных обязательств.

Сотрудники долгового центра банка ВТБ, судебные приставы и коллекторы, как правило, заинтересованы в возврате заемных средств. Если заемщик добровольно идет на контакт, то он может рассчитывать на поддержку и на льготные условия, благодаря чему будет проще выбраться из сложившейся ситуации.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Как работает долговой центр

«Долговой центр ВТБ» – это отдельная дочерняя ВТБ организация, куда направляют дела, относящиеся к проблемным заемщикам.

Важно! Обычно в таких структурах взаимодействуют с юрлицами, долговые суммы которых доходят до отметки свыше 15 млн рублей. Однако последствия слияния ВТБ и ВТБ24 привели к тому, что в поле зрения данной структуры попадают и физлица.

Клиентами центра выступают руководители отдельных коммерческих фирм, если в банковской администрации приходят к заключению о наличии риска недополучения ранее выданных средств.

Директор центра Д. Земляков среди юрлиц выделят три главные группы:

  • Организации-должники, которые ввиду наличия реальных оснований (экономический кризис и т. п.) не в состоянии самостоятельно справиться с ранее взятыми на себя денежными обязательствами. Сюда же можно отнести физлиц, не выплачивающих задолженность, если они из-за неправильной оценки своих финансовых возможностей не могут осилить своевременную выплату взятого кредита;
  • Организации, созданные мошенниками. Это изначально убыточные структуры, созданные посредством подделки документов, которые заполучили требуемые им средства и не выполняют оплату для погашения образовавшейся у них задолженности. По обыкновению эти дела сразу же направляют в судебные органы. Привлекать таких лиц к уголовному виду ответственности для банков нет никакой выгоды, ведь в данном случае кредитные средства, взятые у них такими организациями, вряд ли будут возвращены;
  • Необязательные должники. Эта группа наиболее распространена. В нее входят все те, кто регулярно нарушает сроки выплаты, однако при этом реально не испытывает никаких материальных затруднений, препятствующих полному погашению долга.

Внутренний регламент центра построен таким образом, что каждого проблемного должника рассматривают как отдельный проект, для решения которого задействуется целая команда специалистов.

Подобный момент необходим не только для фактического разделения рабочих обязанностей, но и в целях исключения реализации коррупционных схем.

Довольно часто возникают ситуации, когда заемщик, имеющий проблему возврата долга, пытается с помощью подкупа прийти со специалистом банка к выгодной для себя договоренности, или же оказывает влияние с помощью иных методов (угроз и т. п.).

Используя подобные способы, никакого успешного быстрого решения проблемы не ожидается. В ряде случаев к менеджерам центра приставляются представители охранной службы.

Обратите внимание! Из сведений, размещенных на официальном портале центра www.vtb.ru, становится понятным, что с момента слияния с ВТБ 24, здесь занимаются долгами не только бизнес структур (крупных, средних и малых), но и неисполненными обязательствами физлиц.

Как узнать задолженность по кредиту

Каждый должник банка ВТБ вправе самостоятельно просмотреть сведения о своей задолженности перед финансовым учреждением. Чтобы реализовать подобное право должников, банк предусмотрел несколько методов.

Звонок в службу поддержки

Телефон службы поддержки можно найти на официальном сайте.

Здесь размещены действующие контакты горячей линии: +7 (495) 777-24-24 или 8 (800) 100-24-24.

После соединения нужно сообщить консультирующему оператору все сведения, требуемые для предоставления запрашиваемых данных.

Наберите последний номер и соблюдайте голосовые подсказки. Удобство обращения гарантировано круглосуточным режимом работы специалистов и отсутствием платы за звонки, если они совершаются в пределах РФ. Дополнительно используют голосовое меню.

Личный кабинет

Узнать задолженность можно лично через ЛК, как только будет пройдена авторизация на сайте.

Визит в банк

Зайдите в один из филиалов банка в населенном пункте, попросите сотрудников предоставить информацию о текущем долге.

При себе следует иметь и карту банка, и личный паспорт, так как прежде чем выполнить просьбу, нужно идентифицировать личность запрашивающего.

Банкомат

Получите выписку с помощью банкомата. С этой целью нужно вставить карту в приемник и выбрать «Выписку по счет». За эту услугу нужно будет заплатить около 10-50 рублей.

Приложение

Загрузите отдельное приложение, предназначенное для смартфонов – «ВТБ-24 онлайн». Его легко установить через AppStore или Google Play.

Услуга Телеинфо

Можно подключить услугу Телеинфо. Благодаря ей, можно получать сведения по собственным счетам.

На заметку! Как вариант, можно использовать услугу Телебанк (от ВТБ 24 онлайн), здесь вдобавок доступна и функция управления счетами. Чтобы использовать сервис требуется устройство, подключенное к интернету.

Просматривают остаток средств с помощью Телебанка так:

  • Перейдите на ресурс new.telebahk.ru;
  • В появившемся окне нужно набрать логин, который был получен в банке, а также закрепленный пароль;
  • Используйте одноразовый код для подтверждения входа. Он придет в виде смс;
  • Нажмите «Войти»;
  • Находясь на странице, перейдите к разделу «Счетов и кредитов в системе Телебанк»;
  • Здесь представлен перечень действующих карт, доступ к которым может выполняться через систему. Узнайте о выполненных операциях, остатке средств на счете.

Узнайте свой долг через Телеинфо

Подключить такую услугу можно следующим образом:

  • При наборе контактного центра;
  • В одном из отделений банков;
  • С помощью Телебанка.

Просматривается баланс способом, аналогичным вышеуказанному.

SMS-оповещение

Подобный вид услуг относится к платным. Цена напрямую связана с выбранным пакетом услуг и периодом подключения.

Следует быть крайне внимательным – сообщения должны приходить только от ВТБ 24 или с номера: +7 950 374 24 24.

Подключают оповещение через смс таким образом:

  • При посещении финансового учреждения. С собой стандартно нужно брать паспорт. Оплатить услугу нужно сразу же. Здесь же предлагают на выбор несколько видов уведомлений – сведений, присылаемых по смс;
  • В банкомате. Для этого нужно вставить карту в банкомат и выбрать услугу «Подключения смс-пакета». Списание оплаты происходит в автоматическом порядке с используемой карты;
  • Через кабинет ВТБ 24 онлайн (для этого нужно перейти к разделу «Настройки»);
  • При подключении опции выберите функцию, оповещающую клиента о состоянии его счета.

E-mail оповещение

При получении займа, если клиент желает, есть возможность воспользоваться услугой выписки по электронной почте.

К сведению! С этой целью нужно подать заявление. При этом кредитор ежемесячно (не позже 5 числа следующего месяца) готовит отчет по прошедшему месяцу и передает его на эмейл, ранее упомянутый клиентом.

Сведения с помощью графика платежей

Здесь приводится информация о сумме и дате следующего платежа, используемой процентной ставке, объеме текущего выплачиваемого долга и остаток средств. Этот метод используется лишь при своевременной оплате клиентом взносов согласно установленному графику.

Каждый месяц, на следующий за внесением оплаты день, проверьте, была ли учтена оплата и снизилась ли сумма долга согласно условиям договора. В виде смс клиенту приходит отсчет о проведенных операциях и остатке средств.

Если данные не сходятся с проведенными клиентом расчетами и противоречат договорным условиям, обратитесь в банк за разъяснением ситуации с целью решения возникшей проблемы. Вероятно, в дальнейшем появятся и другие способы узнать о долге по оформленному в ВТБ 24 кредиту.

Посмотрите видео. О ВТБ24-Онлайн:

Где можно посмотреть список должников

Действующие нормы законов относят информацию, непосредственно затрагивающую финансовые вопросы юрлиц и физлиц, к конфиденциальной.

Это значит, что подобные сведения никто не имеет права раскрывать или распространять их другими способами третьим лицам. При несоблюдении данной нормы, виновных лиц ждет административная ответственность.

Сведения о средствах клиента банк вправе раскрыть только представителям правоохранительных структур и при наличии на то законных оснований.

То есть о должниках могут узнать разве что правоохранители, другим лицам данные не передаются ни в какой форме и ни под каким предлогом. Заемщик, если он того желает, вправе уточнить данные по своему кредитному долгу через банк.

Все что необходимо, – предъявить документ для сверки паспортных данных и идентификации клиента, а также сообщить сведения о кредите (когда получен, номер соглашения и т. п.).

Продает ли ВТБ долги коллекторам

В России деятельность коллекторских агентств регламентирована Федеральным законом №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (от 3 июля 2016 г.).

Как и остальные крупные финансовые организации, ВТБ также практикует продажу долгов КА. Этот факт не будет удивлением ни для одного заемщика.

Когда клиент заключает с учреждением договор о предоставлении кредита, он добровольно дает свое согласие на подобную схему: банк получает подтвержденное заемщиком право перепродать, в случае возникновения нарушений со стороны клиента, его долг третьим лицам на условиях договора цессии. Однако такой поворот событий возможен, только если клиент не будет соблюдать своих обязательств перед банком.

Коллекторы банка взаимодействуют с должниками только на первых порах появления просрочки. Влияние таких специалистов сводится к уведомлению должников о необходимости выплатить невнесенный вовремя платеж (платежи).

В отдельных случаях к должнику направляют группу взыскания долга. При этом используется адрес регистрации клиента. Если такие меры ни к чему не привели, принимается решение и долг выставляется на продажу с аукциона.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Может ли ВТБ продать имущество неплательщиков

В случае неисполнения клиентом долговых обязательств, банк реагирует однозначно – направляет иск в суд. Обычно банк выигрывает спор, и делом впоследствии начинают заниматься приставы.

Если кредит оформлялся заемщиком с использованием залога, наиболее вероятно объект залога арестуют при ведении производства. Собственность, изъятая таким образом, переходит к банку, и он вправе распоряжаться ею в рамках долговой суммы.

Официальный сайт банка содержит страницу, с которой реализуются изъятые у должников ценности: имущество, транспорт и т. д. по привлекательным для покупателей расценкам.

Посмотрите видео. Как выкупить долг по кредиту у банка ВТБ 24?

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Оцените статью
Добавить комментарий