Аижк закладная как получить

Каждая кредитная организация понимает, что без создания необходимой инфраструктуры на рынке недвижимости невозможно увеличить объемы сделок, и основным участником ипотечных программ является заемщик.
Узнав, что актуальной темой журнала «Актуальная недвижимость. Кузбасс» являются взаимоотношения между игроками рынка недвижимости, как независимый журналист я решил рассмотреть кредитные отношения с ОАО «АИЖК КО», которое реализует федеральную ипотечную программу и пришел к следующим выводам.
Действительно, ипотечная программа АИЖК имеет ряд преимуществ.
Во-первых, структура, реализующая федеральную ипотечную программу, имеет больший статус доверия.
Во-вторых, для оформления кредита поручительство не требуется.
В-третьих, существует возможность привлечения созаемщиков при недостаточной платежеспособности Заемщика.
В-четвертых, специалисты АИЖК работают по принципу «одного окна»: в одном месте вы можете получить бесплатную консультацию, заказать оценку, застраховать, зарегистрировать ипотечную сделку.
Но… есть минусы, которые существенно отличают АИЖК от структур, предоставляющих ипотечные займы (кредиты). Все знают, что, заключая ипотечную сделку, подписывается закладная на недвижимость. Это значит, что квартира остается в залоге у кредитной организации.
АИЖК после подписания документа продает закладную, как самостоятельный товар.
То есть уже на начальном этапе ипотечный залог выражен денежной массой в пользу организации. Необходимо отметить, что о передаче прав по закладной к новому владельцу указано в договоре займа, (но в таком случае Заемщик уведомляется в течение 10 (десяти) календарных дней, считая от даты перехода прав по закладной к новому владельцу, с указанием всех реквизитов нового владельца закладной).
И тут заемщик сталкивается с первой проблемой.
Сотрудники АИЖК весьма формально относятся к уведомлению клиента. Согласно договору человек должен знать, кому продана закладная. Получается, что если заемщик оставит несколько адресов, письмо будет отправлено только на место его регистрации. Формально АИЖК обязательства перед клиентом выполнило, но фактически человек остается в неведении о владельце закладной.
Ситуация была бы прямо противоположной, если бы заемщик не выполнял свои платежные обязательства перед агентством. В таком случае, его бы непременно разыскали.
Далее, в случае исполнения Заемщиком своих обязательств в полном объеме, в тридцатидневный срок выдаются Заемщику документы, подтверждающие исполнение обязательства, обеспеченного ипотекой, закладную, т.е. говоря простым языком, Заемщик, выполнив обязательства перед АИЖК, не может распоряжаться имуществом в течение месяца. Этот срок АИЖК берет для того, чтобы поставить в известность нового владельца закладной и урегулировать вопрос снятия залога. Мне, как обычному клиенту опять не понятно, почему я должен ждать месяц, чтобы агентство урегулировало свои отношения с покупателем закладной, ведь я-то заключил договор с АИЖК.
Если человек решил погасить свой долг по кредиту, у него есть на это возможность и право. В обычном банке достаточно одного дня, чтобы полностью расплатиться по займу, подать документы на снятие залога. После того, как залог снят, появляется возможность полноправно распоряжаться собственностью. В случае с АИЖК после проведенной оплаты, я получу только квитанцию с обозначенной суммой. Оказывается залог снимать рановато, придется подождать.
Получается, что я, рассчитавшись по кредитному договору, не могу распоряжаться собственностью по своему усмотрению. И, хотя, подписывая договор займа, я ознакомлен со сроком, обозначенным для снятия залога, не стоит забывать, что в жизни достаточно форс-мажорных обстоятельств, когда необходимо оформить срочную сделку о продаже имущества. Разве такое ведение дел в принципе правомерно?
Снять залог заемщик сможет только через месяц, что естественно прибавит ему хлопот по решению квартирного вопроса. Таким образом, возникает парадоксальная ситуация: организация, созданная для решения квартирного вопроса создает дополнительные проблемы, перекладывая внутренние отношения с основными владельцами закладных на заемщика.
И последнее, если я, являясь заемщиком АИЖК, посредством ипотеки, приобретаю в собственность определенную квартиру, а спустя время, например, в связи изменением семейных обстоятельств, мне потребовалась большая площадь, то автоматически возникают новые сложности. Я прошу кредитную организацию перевести залог с одного объекта на другой, причем предлагаю покупателя на тот объект сделка, по которому была проведена ранее. Мне отвечают, что это невозможно, сначала нужно оформить досрочное погашение, а затем начнем новую кредитную историю. Возникает вопрос: зачем? Лишняя волокита, да и только.
Организации, предоставляющие ипотечные займы (кредиты), от гражданина требуют своевременных платежей и соблюдения договорных обязательств, но в свою очередь не торопятся идти навстречу клиенту.
Не претендуя на высокий статус «борца за истину» все же хочется надеяться, что руководство АИЖК пересмотрит механизм работы в пользу гражданина, ибо на рынке господствует единственное правило — клиент всегда прав.

Р.S: Хотел выяснить интересующие меня вопросы прямо у сотрудников АИЖК, но столкнулся еще с одной странностью. Оказывается, компания не встречается с журналистами лично, а практикует заочную форму общения. В общем, беседы не получилось…

Закладная на квартиру является неотъемлемой частью договора с банком при покупке жилой недвижимости в ипотеку. Каждому документу присваивается свой индивидуальный номер, который может понадобиться ипотечным заемщикам в определенных ситуациях. Например, для клиентов АИЖК номер ипотечной закладной выступает паролем от личного кабинета заемщика.

Что это за документ и зачем составляется?

В соответствии с законодательством закладная — это ценная бумага (именная), заверяющая законное право ее обладателя на погашение кредитных обязательств, обеспеченных ипотекой, а также право залога на недвижимость, обремененную ипотекой.

Этот документ подлежит обязательной госрегистрации.

Ценная бумага оформляется банком и подписывается ипотечным заемщиком в день получения кредита. При этом законом не запрещено оформление ипотеки без составления этого документа.

Предметом подобных ценных бумаг обычно является то имущество, права на которое переходят заемщику после подписания договора.

Распространение на рынке данного инструмента объясняется, в том числе, возможностью банков с их помощью решать проблему нехватки денег в долгосрочной перспективе:

  • кредитор в любое время вправе продать права требования по ипотеке иному банку;
  • кредитное учреждение вправе проводить эмиссию ценных бумаг под обеспечение закладными и, тем самым, изыскивать денежные средства для ипотеки на рынке.

Но основная цель её оформления – обеспечить банку гарантии платежеспособности заемщика.

Содержание закладной

Ценная бумага обязательно содержит ФИО заемщика, параметры залоговой недвижимости, условия договора.

  1. Наименование и местонахождение (регистрации) залогодателя.
  2. Дата, номер, место заключения договора ипотечного займа.
  3. Сумму, кредитный процент и период кредитования.
  4. Дату выдачи займа.
  5. Описание залоговой недвижимости.
  6. Реквизиты документа, устанавливающего права на заложенное имущество.
  7. Отметки государственных регистрирующих органов.
  8. Дата выдачи документа изначальному залогодержателю.

Требования к составлению также регулируются законом, однако банки вправе предъявлять дополнительные условия. В Сбербанке, к примеру, закладные могут незначительно отличаться в зависимости от офисов выдачи займа.

Образец и как выглядит закладная можно посмотреть здесь.

Где получить номер закладной

После прохождения процедуры госрегистрации номер закладной указывается на самом документе в разделе «Дата, номер, место регистрации». Номер состоит из тринадцати знаков.

В дальнейшем получить реквизиты можно путём обращения непосредственно в банк, так как этот документ хранится именно у кредитора в одном экземпляре, даже если кредит оформлен в рамках военной ипотеки.

Алгоритм выдачи номера закладной у каждого банка индивидуален.

Закладная АИЖК

Чтобы получить реквизиты закладной по ипотеке, оформленной в Агентстве ипотечного жилищного кредитования, достаточно позвонить на бесплатный номер горячей линии 8-800-505-11-11.

Эта информация официально размещена на сайте АИЖК https://дом.рф руководстве для пользователей личным кабинетом.

Период действия

Документ хранится у кредитора до даты полного исполнения обязательств заемщиком по ипотечному договору либо до полного досрочного погашения кредита. В этом случае банк обязан отдать закладную заемщику с указанием даты полного исполнения обязательств для предоставления в Росреестр и снятия обременения с залогового имущества.

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Хотите узнать, что такое закладная на квартиру по ипотеке и в каких случаях её используют? В нашем обзоре вы сможете прочесть о том, что из себя представляет закладная, как её необходимо оформлять, есть ли образец и какова роль банка при её оформлении.

Итак, начнем с определения: закладная – это ценная бумага, которая обеспечена ипотекой. Это тот документ, который вы обязательно оформляете при подписании кредитного договора. В нем прописываются все основные условия подписанного договора, а также основные параметры того имущества, которое передаётся в залог.

Актуальные предложения

Банк% и суммаЗаявка
Банк Открытие ипотекаот 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотекаот 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредитот 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредитот 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

Пока ваша недвижимость является залоговой, она принадлежит не вам, а банку, и в случае нарушения вами условий кредитного договора, может быть арестована и изъята для реализации через суд. Залогом может выступать:

  • жилая или коммерческая недвижимость (дом, квартира, офис, здание, дачный дом, гараж),
  • земельный участок,
  • загородная недвижимость,
  • постройки, принадлежащие предприятиям.

Что кроме этого должно быть указано в документе

  1. Полное ФИО заемщика, если клиент – юридическое лицо, то нужно сообщить его реквизиты;

Обратите внимание, что у разных компаний условия различны, к примеру, в Сбербанке есть свои требования к виду документа. Стандартный образец вы можете посмотреть на страницах нашего сайта.

Как можно узнать номер закладной? Следует помнить, что сразу же после ее регистрации в государственных органах, документу присваивается индивидуальный номер, который необходимо сразу же узнать или посмотреть в док-те в строке “Дата, номер и место государственной регистрации”.

Кроме того, номер будет дублироваться в уведомлении, которое будет приходить заемщику для осуществления его ежемесячных платежей.

Для чего она нужна? Данная ценная бумага является очень важным инструментом ипотечного рынка, которая позволяет банку привлекать дополнительные денежные средства для ипотечного кредитования на открытом рынке.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Дело в том, что ипотека, как правило, выдается на длительный срок от 10 до 30лет, при этом возврат выданной немаленькой суммы происходит незначительными суммами.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В том случае, если банк нуждается в дополнительных инвестициях, т.е. ему не хватает для осуществления повседневных операций собственных средств, то он может заложить накладные или продать их другой организации.

Для заемщика в этом случае не происходит ничего страшного – условия его договора остаются прежними, единственное, что может поменяться – это реквизиты для оплаты.

Обратите внимание, что в этом случае клиент получает оповещение от нового банка, которому принадлежат кредитные обязательства и заложенное имущество. Запретить банку продавать или закладывать вашу закладную нельзя, согласия заемщика никто не спрашивает (это закреплено в законе).

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Где хранится закладная? Она находится на хранении у залогодержателя, т.е. в банке. Её выдача происходит заемщику только в том случае, если он полностью погасил свой долг перед банком, согласно срокам кредитного договора, либо внес все платежи досрочно.

Согласно российскому законодательству, при полном погашении задолженности банк обязан выдать клиенту на руки закладную с пометкой о том, что обязательства были полностью выполнены (с указанием даты). С этим документом заемщик должен обратиться в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, чтобы снять «обременение» со своего имущества.

В том случае, если банк потерял закладную, то вы имеете право запросить её дубликат. Если залогодержатель отказывает вам в выдаче, то вы должны писать жалобу в Центробанк России.

Как снимается обременение с жилья

  • вы получаете от банка документы свидетельствующие о полном погашении кредита и отсутствии задолженности,
  • с ними вы обращаетесь в в отделение Регистрационной палаты в вашем городе,
  • передаете документы на проверку, пишите заявление. Услуга бесплатная, но если вы хотите получить чистое свидетельство без отметки о кредите, нужно будет оплатить пошлину,

Что делать в том случае, если вы хотите получить закладную по недвижимости, но при этом вы еще не погасили задолженность? Единственный законный способ – это оформление рефинансирования в другом банке, когда все права переходят к другому банку, либо, вам нужно переоформить договор на другое лицо.

Если у вас возникли проблемы с получением документов по квартире после погашения ипотеки, вы можете обратиться за консультацией к юристу или же в отделение МФЦ

Рубрика "вопрос-ответ"

Читайте также:

Поделитесь информацией с друзьями:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Не совсем понятно, зачем нужна закладная, если существует договор, который подписывается между покупателем квартиры и кредитной организацией. Если документ перейдет другому кредитору, все равно придется составлять новый договор на новых условиях. Вопрос: заполняется по стандартной форме, или же в нее можно внести дополнительные пункты и условия?

Добрый день, наш банк лишился лицензии и ипотека перешла в Акбарс банк. Так как они звонили и спрашивали у нас про закладную, выяснилось – что она потерялась, или осталась в архиве предыдущего банка, который уже не работает.
Сейчас мы хотим перейти в другой банк, а так как Ак барс банк очень медленный, не отвечает на вопросы и вообще на какие то письменные жалобы – очень переживаем, что в нужный срок закладной у нас на руках не будет, и в новом банке придется платить по повышенной ставке ипотеку пока закладная ищется, а если это растянется на годы – мы много потеряем (нашу закладную они уже год не могут найти, возможно не шевелятся просто потому что мы еще не закрыли ипотеку).
А очень хочется перейти в другой банк, сделать процент ниже, пока проценты рефинансирования предлагают хорошие (у акбарса своим не рефинансируют).
Если Акбарс все таки потерял закладную, и мы перейдем в другой банк, и нам придется подавать в суд, чтобы нам выдали копию закладной, есть ли шансы что мы без потерь сможем перейти в другой банк и вообще останемся в выигрыше?
Что вообще посоветуйте делать?

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Добрый день! у нас был ипотечный кредит в Ак барс банке. МЫ сделали рефинансирование в С/банке. С/банк деньги перевел 7 мая 2018года. Вопрос: когда и в какой срок Акбарс банк должен нам выдать справку об отсутствии задолженности и нашу закладную? Какие сроки есть на это, и где об этом, в каком законе можно узнать? Акбарс банк говорят, что открепление делается не так быстро, сколько нам еще ждать? Как и где это можно узнать? СПАСИБО за ранее.

Здравствуйте. Помогите разобраться. Купили квартиру в ипотеку в 2015г. Теперь звонят с банка, требуют закладную. Начали оформлять повторно, В Росреестре сказали, что закладная была уже оформлена в 2016г., нам ее на руки не выдают. В банке нет этой закладной. Где ее искать то? Какие для нас могут быть последствия? Банк грозит какими-то штрафами..

Миля, закладная хранится в банке с момента оформления договора и передачи ему всех документов по недвижимости. Скорее всего, именно банк потерял документ. Обращайтесь в суд

Добрый день! Подскажите, пожалуйста, есть ли в России законодательство, регулирующее сроки выдачи банком закладной при досрочном погашении ипотечного кредита? Если да, то какое, и в какие сроки банк обязан выдать закладную клиенту? Спасибо!

Валентина, если ориентироваться на ч.2. ст 17 закона РФ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, то там написано – должны выдать незамедлительно. Если этого не произошло, пишите в банк заявление-претензию и установите в тексте срок 10 дней для выдачи. Если и тогда не выдают, обращайтесь смело в суд

Подскажите пожалуйста, может ли в качестве залогового имущества быть доля в недвижимости? Т. е. я хочу построить собственную квартиру, могу ли я в качестве закладной использовать ее 3 часть, в которой я являюсь собственником на ряду с другими лицами. Если да, то нужно ли мне какое-то их согласие и документы, которые необходимо получать с их присутствием?

Покупали квартиру в новостройке, дом пока еще не сдан в эксплуатацию. Никакой закладной в момент подписания договора мы не оформляли. Подскажите, это общая практика при покупке недостроенного жилья или мы что-то сделали неправильно? Может, в нашем случае закладную нужно будет оформлять позже, коже когда ключи получим и акты приема-передачи подпишем?

Для банка это дополнительная страховка, а для заёмщика доп.морока. Они закладную потеряют, а у заемщика возникают проблемы со снятием обременения после выплаты ипотеки. Без закладной Рег.палата вам чистое свидетельство не выдаст. И бегай по судам. Если есть возможность, лучше этого избежать, это не является обязательным условием выдачи кредита, и наказать вас не смогут, только вернуть кредит могут потребовать. Тут уж сами думайте, что для вас лучше. Сталкивалась, банк профукал потребовать оформление закладной, а потом пытался навязать её, когда остаток 500 тыс. При стоимости квартиры к тому времени 3 млн.!

Не нашла в публикации интересующий вопрос: можно ли продать квартиру с обременением так, чтобы выплаты перешли именно к новому владельцу и каким способом? Какие документы для этого нужны и не будет ли “подводных камней” в этой сделке? Хочу найти наиболее удобный вариант, не создающий риска ни для одной из сторон.

Полезная информация, думаем с мужем взять в ипотечный займ квартиру побольше, но ничего об этом не знали, ездить по банкам времени нет. Теперь вот знаем, как выглядит закладная по ипотеке, спасибо за фото. Банки бывают недобросовестные, поэтому, как мы поняли, для ипотеки нужно выбирать самый надежный банк.

В таком докум. очень желательно сразу описать форс-мажорные обстоятельства. Сам банк то, в убыток себе не пойдет, залог быстренько заберет, а вот Вы можете и заболеть к примеру, ну или Вас уволят с работы и дохода как такого не будет.. Лучше себя сразу обезопасить.
Как снять обременение: https://kreditorpro.ru/snyatie-obremeneniya-po-ipoteke-rosreestr-dokumenty/

Оформляли ипотеку в Сбербанке в 2008 году. В 2017 полностью погасили. Прочитала эту статью про закладную, посмотрела дома все документы, нам Сбербанк ее не вернул. Теперь думаю, насколько это критично. Все квитки по платежам у нас есть, платили вовремя и даже наперед. Стоит ли волноваться из-за не возврата закладной, может пойти разобраться в кредитную организацию?

Можно будет оформить, когда получите свидетельство, но если у вас в условиях договора этого обязательства нет, то не вздумайте вообще этого делать. Это для Владимира ответ. А для Насти: прочитайте условия своего договора, может у вас закладной и не требовали. Иначе, если закладная была, то вы её вероятно отдали в Рег.палату, когда получали новое свидетельство без обременения ипотекой.

Оцените статью
Добавить комментарий